FinCEN“擬議規則”遭美國幣圈抵制加密合規成長遠議題

2021-03-01 17:03:31

12月19日，美國財政部金融犯罪執法網絡（FinCEN）就新的非托管加密錢包交易報告規則徵集意見。如果最終被採納，該規則將要求受監管公司對大於3000美元的非托管錢包用戶姓名和地址進行驗證。此外，該規則還要求交易所提交和存儲加密貨幣交易記錄。

該規則一經提出，Coinbase CEO Brian Armstrong、比特幣ATM運營商CoinFlip、加密貨幣倡導組織Coin Center就表達了強烈抵制態度，目前該規則處於延遲狀態。

那么，該規則究竟是什么，又會產生怎樣的影響，為什么美國加密圈會一致抵制該規則？該現象背後又能引發怎樣的思考？

美國財政部FinCEN的“擬議規則”

2020年12月19日，據美國聯邦政府官方期刊《聯邦公報》官網，美國財政部金融犯罪執法網絡（FinCEN）發布了“擬議規則”，正式就新的非托管加密錢包交易報告規則徵集意見。

該“擬議規則”要求受監管公司對大於3000美元的交易的非托管錢包用戶姓名和地址進行驗證。此外，規則還要求交易所還需要提交和存儲涉及加密貨幣交易的記錄。

1月14日，FinCEN將重新啓動其擬議的加密規則制定期，對報告要求再延長15天，對記錄保存和交易對手報告要求再延長45天。

FinCEN還在其公告中寫道，擬議報告要求“本質上等同於適用於貨幣交易的CTR報告要求”，並稱該提議對填補恐怖分子或其他惡意行為者可能利用的漏洞“至關重要”。FinCEN對記錄保存和交易對手細節沒有那么熱情，只是寫道：“FinCEN將提供更長的期限，因為擬議規則的這些方面的復雜性有所增加，而且在最初的評議期間收到的評論中發現了各種問題。”

此外，2021年1月1日，FinCEN打算修訂海外銀行與金融資產帳戶申報（FBAR）規則，以便美國人必須報告持有加密貨幣的外國账戶。而根據FinCEN官網文件，美國公民將必須披露超過1萬美元的離岸加密貨幣持有量。文件還規定，未提交申請的個人將面臨包括罰款在內的各種處罰。

對此，Compound總法律顧問Jake Chervinsky推測認為：“這主要與逃稅和非美國加密公司遵守銀行保密法有關。如果成百上千的FBAR湧入，任何聲稱屏蔽了美國公民(正如BitMEX所宣稱的那樣)的公司都將面臨一段艱難的時期。”

Jake Chervinsky提到的FBAR要求是指，如果報稅人以任何形式在海外账戶存儲價值超過1萬美元的數字貨幣，就必須在外部銀行和財務账戶報告（FBAR）中披露，否則將面臨罰款與監禁。

但是，對於此“擬議規則”，美國加密圈表現出了極其強烈的反對態度，Coinbase CEO、比特幣ATM運營商CoinFlip、加密貨幣倡導組織Coin Center等均表示了反對態度。

“擬議規則”遭到加密貨幣行業強烈抵制

該規則的抵制者包括但不限於Coinbase CEO Brian Armstrong、比特幣ATM運營商CoinFlip、加密貨幣倡導組織Coin Center、Gemini、Ropes & Gray律師事務所的律師Marta Belcher等。

1月5日，Gemini認為FinCEN“擬議規則”存在三大缺陷，Gemini直接致函FinCEN表達訴求。Gemini所認為的三大缺陷包括：

第一，主要缺陷是提案的根本。 擬議規則不太可能阻止非法金融活動，相反，它會產生相反的效果，可能會將加密貨幣活動趕出監管良好的美國市場的監管範圍，進入不受管制的市場。擬議規則沒有強大的執法效力，將對個人隱私產生重大有害影響。

第二，擬議的規則充滿了含糊不清之處，這將嚴重破壞遵守誠信的努力，並可能對美國保持創新前沿的能力產生不利影響。

第三，擬議規則的制定顯然缺乏程序。按照草案的規定，這一規則所能做的就是促使不良行為者首先系統地將其加密貨幣從現有受監管的美國交易所撤回到個人錢包中，然後進行他們所設想的任何非法活動。

此外，1月14日，Ropes & Gray律師事務所的律師Marta Belcher在CoinDesk上刊文稱，FinCEN的“擬議規則”公然違法了公民自由，並且違反了美國憲法第四修正案。

Marta Belcher表示，美國財政部金融犯罪執法網絡（FinCEN）擬議的加密法規徵集評論時間很短，但大約有7500個人和公司提交了反對該提議的評論，這是FinCEN收到的最多的關於擬議規則制定的評論。對該提案的評論佔自2008年以來FinCEN收到的所有規則制定評論的近70%。如此多的人大聲疾呼這項提議，因為它公然侵犯了公民自由，該法規將為政府提供遠遠超過法規本身預期的數據。

此外，Marta Belcher還認為，該提案違反了美國憲法第四修正案。第四修正案要求執法人員在進行搜查或扣押之前，必須獲得有原因支持的搜查令。

2021年1月6日，比特幣ATM運營商CoinFlip則認為，“該機構的匆忙行為導致了一個有缺陷的提議，將在關鍵方面施加新的和不必要的負擔，比傳統的貨幣轉移制度更為沉重。擬議規則假設金融機構能夠確定錢包是托管錢包還是非托管錢包，並要求金融機構有責任作出區分。然而，這對於金融機構來說很難實現，因為加密貨幣區塊鏈通常只有有限的關於加密貨幣交易的信息，通常只有錢包地址。”

1月5日，Coinbase CEO甚至表示，FinCEN擬議規則若通過，他將在法庭上對這一規則提出異議。

在衆多從業者共同抵制下，拜登政府凍結了“擬議規則”，加密錢包規則以待審查。

1月21日，Compound總法律顧問Jake Chervinsky發推稱，拜登政府已凍結了現有所有機構的規則制定，包括前財政部長史蒂文·姆努欽（Steven Mnuchin）領導的FinCEN擬議加密錢包規則。該擬議的加密錢包規則將會經過進一步審查。

Jake Chervinsky對此表示很樂觀，他認為，加密市場已經贏得喘息機會，且有可能重新开始。耶倫不是史蒂文·姆努欽。

加密貨幣市場，重在合規

雖然美國財政部FinCEN提出的“擬議規則”遭到強烈抵制，並於1月21日最終遭到拜登政府凍結，但加密貨幣合規依然值得重點關注。

正如區塊鏈和加密數字資產研究者谷燕西所認為的那樣，美國新政府金融監管立場會更加認可比特幣，更有利於機構資金流入比特幣。

1月25日，谷燕西撰寫文章認為，美國新一屆政府的金融監管立場會更加認可比特幣，因而會更加促進比特幣成為一種主流的資產類型。因此會更加有利於機構的資金流入比特幣。所以比特幣未來依然有非常大的上漲空間。

此外，今年1月25日，MicroStrategy首席執行官Michael Saylor表示，加強對加密貨幣的監管將導致投資比特幣的熱潮。

在此前的一次採訪中，Michael Saylor回應了拜登提名的財政部長耶倫的評論。Michael Saylor稱，加大審查力度對加密資產有利，並表示新規將加速對比特幣的投資。他還表示，大多數投資者已經通過受監管的交易所購买比特幣，交易所必須遵守嚴格的反洗錢（AML）和KYC法規。Michael Saylor稱，監管的加強表明了比特幣的主流吸引力，政府現在被迫跟上投資者的需求。他還說，來自政府的壓力將證明對比特幣有利。

綜上，雖然美國財政部金融犯罪執法網絡（FinCEN）的“擬議規則”最蹤遭到全美加密貨幣從業者的強烈抵制，並最終被拜登政府凍結，但是“擬議規則”背後所引發的“加密貨幣合規問題”值得我們深思。