獨家專訪》幣安區域市場總負責人Vishal Sacheendran:幣安不會成為銀行、臺灣監管有好的開始

2024-12-28 00:12:12

球最大加密貨幣交易所 幣安 全球區域市場總負責人 Vishal Sacheendran 於臺北區塊鏈週期間首度訪臺發表演講,表明樂觀看待全球監管改變,並且看好臺灣政府推動加密產業, 動區動趨更是取得幣圈媒體獨家專訪,與 Vishal  Sacheendran 針對全球監管的變動、幣安的佈局與未來的機會等主題進行一場訪談,一窺這位與幣安執行長鄧偉政(Richard Teng) 共事近 9 年,並且亦是由監理官轉換跑道至業界的代表人物,其對未來加密產業發展的想法究竟為何。

(為方便讀者閱讀,以下訪談內容經過重新編排整理)

開場

動區: 感謝您今天接受專訪,採訪將分為三部分,首先因為 2024 年是重要的一年,今年比特幣現貨 ETF 在美國上市,加上川普當選, 比特幣 突破十萬美元,我們想聊聊市場的氛圍變化。第二部分將更專注於幣安 、第三部分我們將討論監管。

監管工作與 Web3 市場的兩面一體

動區: 在轉入 Web3行業之前,您曾在紐約梅隆銀行和 阿布達比全球市場(ADGM) 工作,在您之前的職位中,您主要從監管角度與 Web3 合作。

現在您加入領先的交易所幣安,因此您可以直接與前線的監管機構互動。您在這兩個可以說是監管兩邊不同角色的工作上都有很深厚的經驗,我們很好奇這兩者在工作責任和挑戰方面上有什麼不同?

Vishal Sacheendran: 嗯,這是個非常好的問題,先講我為監管機構工作的部分,我們當時是一個像是新創的司法管轄區,ADGM 很年輕,在我加入 ADGM 兩個月後,ADGM 才正式成立。在 ADGM 早期階段,我們知道作為一個金融中心,我們希望能夠與眾不同。從這方面,我們是中東地區第一個擁有沙盒的司法管轄區。

監管者的角度

Vishal Sacheendran: 2016 年,我們在全球是繼英國金融行為監理總署(FCA)之後,第二個為金融科技建立沙盒的司法管轄區。對他們(指監理官)和我個人而言,如何面對外部的新技術,並為其制定法規,是一件有趣的事情。

因為我在阿聯酋出生和長大,我見到人們對於一些基本事務 —— 如轉帳沒有太多選擇、缺乏投資的選擇,致使他們無法創造財富,或無法選擇在銀行開戶 —— 這些在傳統金融系統中存在諸多問題,正是金融科技要解決的 ——也都讓我更投入其中。

除了負責牌照和授權的工作,我也是金融沙盒的負責人,最終這也讓我接觸到了加密貨幣,因為它使人們在轉帳上更快速、便宜,或是給予人們擁有投資、存錢和創造個人財富的機會,它給予人們真正的金錢自由。

幣安做為市場推動者、與監管如何合作

Vishal Sacheendran: 在我加入幣安後,我仍然在做同樣的事情,我仍然在努力幫助人們獲得金錢的自由,並讓他們的生活更美好,但唯一不同的事情是,現在我正在從不同的角度做這件事。

我在幫助監管機關瞭解這個產業、我正在幫助政府瞭解這個產業、我正在幫助立法者瞭解這個產業,這樣他們就可以一起發展這個市場。

不僅僅是監管機構在推動(產業發展),幣安也在推動,而這不僅僅是幣安自己的事,當我與監管機構或立法者交談時,我不僅是在代表幣安,而是為整個加密產業發聲。因為我們非常認真地對待自己的責任。

你剛才提到,我們是世界上最大的交易所。如同蜘蛛人電影說的那樣,「能力越大,責任越大」。我們是最大的交易所,因此我們也需以身作則。

我們與監理機關合作,鑑於我和 Richard 過去的經歷,監管機構信任我們,我們也信任他們會以正確的方式推動產業發展。

動區: 所以這更像是一座橋樑,你需要從兩個角度考量,做出更多的溝通。

Vishal Sacheendran: 沒錯,重點就是信任,對吧? 因為我們的背景和我們過去作為監理者所做的事情,監管機構他們信任我們會做正確的事情,所以我認為這對我們來說是最重要的關鍵。

傳統金融機構與交易所的競爭

銀行非幣安的競爭對手,而是合作夥伴

動區: 許多傳統金融機構正在整合區塊鏈,像是 Circle 與紐約梅隆銀行合作託管 USDC 的儲備,SWIFT 也正與 Chianlink 合作開發新的區塊鏈支付解決方案。

那麼你認為這些傳統金融的行動與改變,會是傳統金融與加密交易所的競爭,還是你認為有什麼驅動力使得傳統銀行開始採用區塊鏈?

Vishal Sacheendran: 我認為原因是監管變得明確了。以紐約梅隆銀行為例,它是一間上市公司,他們必須向不同的股東負責,他們不像加密貨幣公司多數是私營企業。因此當他們對股東負責時,做的一切事情都必須有高度監管明確性,所以當(加密貨幣)監管變明確時,他們才選擇進入加密貨幣領域。

動區: 您認為這是對加密行業的威脅嗎?

Vishal Sacheendran: 不,目前全球只有 2% 人口擁有加密貨幣,加密貨幣市場是一個巨大的市場,一個有龐大潛力的市場。無論是對傳統金融、任何其他加密貨幣用戶、新手來說,這市場對每個人都有足夠大的餅可以分食,我不認為這是一種威脅,反倒我認為這有助於提高對大眾對加密貨幣的接受度,這非常重要。

監管推動了一切

動區: 所以你認為是什麼驅動了這些事情(銀行進入加密貨幣)發生?主要是監管風向改變了嗎?

Vishal Sacheendran: 現在監管有更高的清晰度,最重要的是,專業投資者已經進來了,就像你一開始提到的比特幣 ETF、以太幣 ETF,這些 ETF 會上市都是因為監管機構的批准。

加密貨幣是一個全新的資產類別,不管是對專業投資人、企業還是機構來說,他們帶著錢進來,他們有資金購買比特幣,有些公司正在將比特幣加入資產負債表,他們是推動這個產業和當前發展的人。

幣安永遠不會成為銀行

動區: 那麼從你的角度來看,像幣安這樣的加密原生公司和傳統金融機構在經營加密市場時有什麼本質上的差異?

Vishal Sacheendran: 幣安作為一個交易所,是在中間連結買家和賣家的中介;而銀行傳統上接受人們的存款,這是他們的核心業務。

幣安永遠不會試圖成為一家銀行,銀行也永遠不會成為一間交易所,我們在嘗試幫助客戶解決銀行端的問題,就像他們在幫助其客戶投資加密貨幣,這就是本質上的差別。

我們會繼續做我們正在做的事情,持續為我們的用戶建設,我們不會改變我們是誰(角色上),我們將嘗試在不同方向推動加密產業的發展,也許是更多的 DeFi,或是更多的 Web3 專案。

隨著有更多的創新,我們將持續參與這個領域,但我們永遠不會改變我們的核心,即幣安是一個區塊鏈生態系統,我們將持續作為一個區塊鏈生態系統努力。

我們永遠不會成為一間銀行,而他們(銀行)是在監管許可的範圍內活動,這就是本質上的差異。

銀行與交易所在監管上的不同挑戰

動區: 那麼在監管方面,你認為銀行還是加密貨幣交易所面臨更大的挑戰?

Vishal Sacheendran: 大家都經歷過一些挑戰。縱觀銀行業的歷史,其(傳統金融)也經歷很多問題,有好多次的金融危機爆發,行業發展過程遇到很多挑戰。

加密產業這裏也有其問題,我們經歷過市場崩潰、有市場週期,我們有惡意份子扼殺市場,摧毀許多人的信任 ——但這是正常現象,這就是金融服務和這個產業會遇到的問題。

這些問題不只銀行或加密貨幣產業會經歷,任何行業也會經歷起伏不定的時刻。

但是也是行業、社群、參與者的特質使其能重新站起來,我認為這些行業都做得很好,回到了他們原先的狀態,銀行在金融危機後仍被大眾認為是可以信任的存款機構,而像我們這樣的加密貨幣參與者仍然被信任,並持續幫助人們獲得實現金錢自由,所以你會發現,我們不能說哪邊面臨的挑戰更難。

我們是一個非常年輕的行業,就像從今年幣安才滿七週年、產業監管也是自 ADGM 在 2018 年推出全球首個專門針對虛擬資產監管框架為始,加密產業仍是一個非常非常年輕的產業。

世界上多少人有現金?幾乎每個人都有現金,但並非每個人都有加密貨幣,就像我說的,只有 2%,所以未來我們還有很長的路要走。

國際監管格局的轉變

動區: 接下來我想探討國際監管風向的變化,在過去的三四年裡,我們目睹了FTX 倒閉、川普當選、比特幣 ETF、比特幣暴漲等重大事件,國際上的加密貨幣監管氛圍乎也發生了重大變化,你對這個趨勢的變化有什麼看法?

Vishal Sacheendran: 這些變化都是積極的。雖然我告訴過你我們的產業還非常年輕,但在教育這塊真的要多加努力。

教育是出發點

Vishal Sacheendran: 我認為從幣安的角度來看,教育將成為我們明年最重要的關鍵議題,也將是我們持續推動的重點。當我談到教育時,我談論的不只是大學教育,也包括深入基層教育。

我們正在努力將區塊鏈教育引入高中教育,例如,我們正在與哈薩克教育部合作,為年輕一代提供教育,然後接下來是政府單位、對立法者、對傳統監管機構的教育,以及與執法機構之間的教育,以幫助他們應對不良參與者。

回頭看看傳統金融和銀行業,它們已經擁有幾個世紀累積的成果,對加密產業來說現在才剛開始,現在我們必須推動教育,例如當你在大學或高中學習關於財務管理、經濟學等課程,而代幣經濟學、區塊鏈生態系統等相關的教育內容應該包含在其中。教育將是關鍵。

加密法規的不同地域性

Vishal Sacheendran: 你看到金融市場以及銀行體系是在過去幾個世紀裡如何逐漸成熟的,現在每個政府、每個監理機關在監管銀行時都遵循一套標準的法規流程。

但在加密領域,目前監管仍有很長的路要走。每個國家有不同的法規,因為各國/地區都根據他們各自的司法管轄區、社群的需求或監管機構覺得合適的方式來制定法規。

如果有天我們能到達所有國家的監管都有協調一致,那麼我們(加密產業)就會成為一個完整成熟的金融服務業,但在那刻來臨前,(監管)只會是支離破碎、不同國家/地區的監管機構都有不同的規定。

比如說,現在如果你看臺灣本身,過去只有反洗錢法規 (AML),現在這個月臺灣引入了一個 框架 ,為用戶提供更多保障措施,所以臺灣正在往那個終點靠近,這是過去 ADGM 與一些國家/地區走過的路。

如果你看看歐洲,他們有點像臺灣,過去只有反洗錢(AML)註冊,但自明年 1 月 1 日起,他們將有 MiCA,這是一整套的全面法規。產業監理正在發展中,但這需要時間。加密貨幣是個非常年輕的行業,才十年,監管法規的發展也才剛剛開始。

動區: 所以你認為川普加密友善立場,會在多方面影響許多國家/地區嗎?

Vishal Sacheendran: 這不一定跟川普有關,通常許多國家/地區在經濟政策上會追隨美國。所以我認為川普立場的改變,或是美國政府潛在的立場改變,可能會對這個產業產生正面的影響,但最終仍要取決於每個國家/地區的政府如何看待自己的經濟政策。

對歐洲MiCA法案的預期

動區: 鑑於新的全球加密監管風向,可能有兩個新方向:像是歐洲的 MiCA 與人們期待的美國新框架,在這種全球監管風向變化的時候,您有預見到 MiCA 監管法規在全球市場的監管會面臨挑戰、或出現潛在的阻礙?比如有些人認為 MiCA 太嚴格了,對行業遵守法規來說有很大的執行困難。

Vishal Sacheendran: 其實他們並不太嚴格,但 MiCA 目前還未完全定案。MiCA 理應會在兩週內生效,但當前他們還在推出更新的法案文件,他們還有一些議題正在修正中,但我認為它在法規的嚴格性上來說,不會扼殺市場。

許多監管機構試圖在如行銷活動或託管方面採行嚴格措施。然而,監管的原則應為在創新和投資者保護之間取得良好的平衡,如果你想要創新,你就應該幫助他們能夠開發創新的產品、助他們以創新方式去協助社群發展;但如果你阻止它,人們就會轉移到別的地方去發展,而你不希望這樣。你必須確保你構建的是有助於當地社群、司法管轄區,但又同時有助創新的法規。

幣安的全球新戰略

動區: 我們來談談幣安在全球戰略上的話題,有什麼可以跟我們說說的?像是本週幣安在阿布達比金融週宣佈了與 Circle 建立新的戰略合作夥伴關係。

Vishal Sacheendran: 我們和 Circle 一直是夥伴,我的意思是,USDC 一直都能在幣安國際平臺上使用。

但我認為,現在建立的這種夥伴關係是關於,我們決定在合規、監管等方面進一步利用彼此的優勢,以及我們如何讓世界各地的用戶能夠獲得 USDC 及其益處,我認為這是這種策略夥伴關係中最具意義的部分,這非常重要。

我們與多個穩定幣協議密切合作,我們認為,穩定幣是區塊鏈生態系統的關鍵組成部分之一。
擁有像 USDC、FDUSD、USDT 這樣受到信賴的穩定幣非常重要。這些穩定幣在社群中都受到信任,我們希望在這種信任的基礎上再接再厲,這種夥伴關係只會讓 Circle 和我們的關係更進一步。

預測未來五年內的監管變化

相信監管必定走向開放

動區: 我也想請你分享,你認為未來五年內的各地監管將如何發展?

Vishal Sacheendran: 是的,你看現在的監管機構,主要有三種不同類型。 其一是監管機構因不瞭解加密產業,因此他們選擇禁止它、不想處理它、不希望它存在於其司法管轄區內。

第二類是像臺灣、像歐洲,他們的態度是「這項科技很有趣,我想等待和觀察」,但其又想要法律能覆蓋反洗錢(AML)、打擊資恐(CTL)這些必要部分,所以他們有這些法律,交易所可以在註冊,印度也是這樣。

第三類是巴林、阿布達比、杜拜、日本等,他們已經了解加密貨幣是什麼,他們知道如何面對它,因此他們建立並實施了監管框架來處理它。

今年我所看到,並且預期將在接下幾年內看到的是,,第一類將會越來越空,在接下來的幾年裡,許多監管機構將從第一類轉到第二類,從第二類轉到第三類。 最終我們都會走到一個階段,每個監管機構都會走到第三類,這就是我的預測,因為法規最終會到達那裡。

沒有跟上監管潮的國家會被淘汰

動區: 是的,我們期待未來第一類可能沒有任何國家/地區。

Vishal Sacheendran: 是的,第一類別不會有人,因為如果你還在第一類別,你就會遠遠落後,在這些司法管轄區的所有民眾,都會找到其他方法來接觸加密貨幣,或者他們可能會選擇離開,這也會使這些地方失去很多人才。我看見有些禁止加密產業的國家,其有很有優秀開發者、工程師、好的創業想法但這些人將會離開,搬到政府和法規對更加密友善的其他地方。

(訪談結束)

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