退休金拿去投資加密幣 澳洲DIY養老基金已蒸發逾百億
早點存夠退休金去養老,是許多人的夢想,有些人則想靠加密幣走捷徑。澳洲的自我管理養老基金(SMSFs)沒有禁止投資加密幣,不少人將錢轉移到這個基金去投資加密幣;路透社計算,2021年該基金加密幣資產價值約14億澳元,如果以比特幣漲跌來看,目前價值只剩8億左右,損失了6億澳元(約124億元臺幣)。
路透社報導,澳洲這份自我管理養老基金,又稱為DIY養老基金,不在監管機構的管轄範圍內,對投資人限制較少,可以投資於加密貨幣。
澳洲各養老基金規模目前共約3.4兆澳元,其中DIY養老基金規模約8800億澳元,佔約四分之一。許多人是在疫情期間設立了DIY養老基金,將退休金拿去投資;據先鋒投資集團趨勢估計(Vanguard and Investment Trends),澳洲DIY養老基金2021年的新戶數成長30%。
2021年澳洲DIY養老基金當中,加密幣資產佔14億澳元,之後還可能有更多人投資。不過,監管機構對此只能提出風險警告;相較之下,澳洲其他養老基金的管理部門受到嚴格監督,如果基金表現不佳,還可能被禁止吸收新成員。
澳洲稅務局也不提供DIY養老基金加密幣投資組合損失的數據。路透社以比特幣來計算,比特幣目前價格是2.4萬美元,比2021年最低點還低16%、比高點低了60%;以平均跌約40%來看,代表澳洲DIY養老基金的加密幣投資這兩年來損失約6億澳元。
DIY養老基金的財務規劃師修特(Liam Shorte)也認證了路透社的估計。修特說,「大部分我經手的人其實都已經太晚進場了」。
加密幣信徒不擔心
但仍有些加密幣的忠實擁護者認為,這種投資型資產要放長期、以數十年來看,而不是短短幾天就下定論。
50歲的彼得(Peter)2021年將13萬澳元轉進DIY養老基金,而且拿去投資比特幣,比特幣到最高點時,他的資產也漲了10萬澳元,現在已經變成虧損,但他還是繼續買進,「老實說我不覺得這有什麼,經過比特幣這10年起落,我對它的價格變化已經麻木了」。
彼得不是唯一的比特幣信徒。47歲的肯恩也相信,如果要早點退休,投資比特幣會有幫助;他2021年5月開始栽進加密幣世界,至今已花費逾10萬澳元買比特幣和以太幣,「要是這些投資失敗收場,我就晚一年退休啊」。
英國DIY養老基金禁投資加密幣
美國也有DIY養老基金,只是很少人用。英國的DIY養老基金則規定不能直接投資加密幣,英國知名投資公司哈格裏夫斯藍斯唐(Hargreaves Lansdown)還禁止旗下DIY養老基金的46萬名客戶投資房地產。
但澳洲DIY養老基金不僅可以買加密幣,還可以為房屋和農場貸款、購買私人公司股份、收藏葡萄酒和珠寶。
澳洲財政部表示,目前沒計畫對DIY養老基金進行任何改革。本週辭去澳洲DIY養老基金協會主席的馬羅尼(John Maroney)說,大規模加密幣投資確實令人擔憂,但改變規則會增加額外成本,「我們的立場是,如果投資投機商品是合法的,那就不應該施加更多限制」。
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