疫情加速數位化發展 無現金社會提前降臨

一場疫情改變了許多人們習以為常的事物，實體貨幣就是其中之一，數位支付與加密幣在疫情期間蓬勃發展，無現金社會距離我們已經越來越近。

新冠肺炎大流行改變了許多消費者和企業的支付習慣，加速向「無現金社會」轉型的趨勢，也讓加密貨幣這類現金的替代選項，更為主流所接受，已有學者預期央行數位貨幣，也就是CBDC及加密貨幣、穩定幣和其他數位支付選項興起，將意謂著實體貨幣的終結。

史丹佛商學研究所金融學教授達菲2021年7月26日：「如果人們信任貨幣，自然會使用，不管有沒有實體依託，因為（就算沒實體）1美元仍價值1美元，你可以拿去換其他價值1美元的東西，每個人都會接受。」

目前全球至少有67個國家，正投入研究開發CBDC，或已展開試驗計畫，巴哈馬、奈及利亞官方已搶先發行Sand Dollar、eNaria等數位貨幣，瑞典、日本、英國、歐洲、印度等地央行，也都在研擬或試驗行列，中國積極推動數位人民幣，更讓美國倍感緊張，擔心美元全球地位受威脅。

海曼資本管理公司創辦人巴斯2021年5月18日：「我認為數位人民幣，是近30到40年來，西方世界所面臨的最大威脅。」

央行推數位法幣在國際間看來已是大勢所趨，其中有幾大考量，一是促進普惠金融，二是維護央行在支付體系的角色，三是因應數位支付普及趨勢，CBDC兼具加密貨幣與標準貨幣的特性，將成為快速、便利、可靠又低成本的支付工具，且控管權掌握在央行或政府手中，美國聯準會近月已表態，正評估發行數位美元的可行性。

布魯金斯學會資深研究員普拉薩德2021年7月24日：「（數位美元）將讓利用美元洗錢，資助恐怖主義及一切非法活動更困難，使更多經濟活動脫離暗處，進入稅網，並且將讓目前沒有簡易數位支付管道的大量民眾享有此種便利。」

和CBDC不同，典型的加密貨幣如比特幣，是基於去中心化的區塊鏈技術，不受官方監管，雖然絕大多數人都把加密貨幣當作投資標的，但比特幣原本問世的目的，是為了創造一種更自由也更簡單的支付體系，若能克服價值波動過於劇烈的現存問題，加密貨幣和CBDC將有望相輔相成。

麻省理工媒體實驗室數位貨幣計畫主任納魯拉2021年7月26日：「我們的看法是，CBDC和加密貨幣將會共存，而且可能將相輔相成，這一切都關乎貨幣的升級，只是以多種不同形式發生而已。」

這就不能不提穩定幣，穩定幣是以一比一釘住美元或黃金等儲備資產的加密貨幣，「穩定性」被認為高於其他加密貨幣，拜登政府提出，若穩定幣受到恰當監管，可望支持更快速、高效且更具包容性的支付選項，敦促國會盡快立法制定監管框架。

美國財政部長葉倫2021年11月30日：「我認為穩定幣可以增進支付系統的效率，協助支付變得更簡單、更有效率，前提是受到充分的監管。」

無論是CBDC、穩定幣，或更廣泛的加密貨幣，實體現金的時代似乎面臨終結，現在該是對貨幣的未來展開更多討論的時刻了。

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