幣圈老玩家也被騙，买賣虛擬貨幣當心支票轉账新騙局

2023-09-09 16:09:05

原文作者：孫鈺傑，上海曼昆律師事務所資深律師

最近有個幣圈混跡多年的老朋友向曼昆律師咨詢，自己在某交易所出售虛擬貨幣，竟然被騙了 5 萬泰達幣 USDT！

大概情況是，自己在一家海外知名的加密貨幣衍生品交易平臺出售所持有的泰達幣（USDT），买家稱自己是香港账戶，只能以港幣進行支付，要求朋友提供香港銀行账號。於是，朋友不假思索的就將自己的香港銀行账號發給了买家。過了一會兒，便收到一筆港幣入账的通知。

朋友看到通知後，以為錢已到账，便毫不猶豫的將自己的泰達幣（USDT）按买家提供的地址轉了過去。誰知！過了沒多久，朋友發現入账的那筆港幣竟然都被撤回了。此時，朋友才反應過來自己被騙了。

類似這樣的騙局其實很常見。上海華新派出所最新公布的一起案例顯示，某公司負責人楊某，在收到所謂“客戶”的 18 萬外匯轉账憑證後，以為 18 萬已到账，便同意代為付尾款的要求，向對方指定账號轉账 10 萬，直至發現外匯款被撤回，遂意識被騙。

01 支票騙局常見套路有哪些？

在香港，銀行之間的港幣匯款，是可以用支票支付的。支票是指由出票人籤發的，委托辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

然而，香港的支票入账並不等於到账。從入账到到账之間會存在 24 小時的核账時間。在這 24 小時期間，收款方會分別收到兩條銀行短信提醒：第一條短信通知為該筆資金已入账，而這筆資金僅僅是“顯示在收款人账戶上的數字”（又稱“掛账”），並非已實際擁有。第二條短信通知為次日（即距離第一條入账消息已過 24 小時）資金到账提醒，此時，這筆資金才成為你真正可以使用的錢款。

需要強調的是：根據香港金融系統操作特點，支票匯款在入账至到账時間期間內，付款人是可以隨時撤銷此筆匯款的，且即使付款人沒有撤銷支票，此支票也可能會因資金不足、籤名不符等其他因素達不到符合銀行支票兌現條件導致無法到账（又名：“跳票”）。

在公安公布的案例以及朋友遇到的事件中，騙子便是利用大家尤其是內地朋友對香港支票系統運作方式不熟悉進行詐騙。

境外用支票付款的詐騙方法，近兩年最流行的有三種：一是利用時間差开票後撤銷，二是跳票（空頭等），三是騙取支付差額。

1.开票後撤銷。 正如上面騙局中的手段，騙子利用時間差，先是讓對方誤以為收到轉账，可實際並未到達账戶，在對方將虛擬幣支付後，再迅速撤回。

2.跳票如空頭支票。 支票入账，多數銀行都有冷凍期（追索期），有的長達半年，隨後跳票的話，不僅要退回錢，還要支付手續費。這種騙局一般在外貿交易中比較常見。

3.騙取支付差額。 這種方式是在前兩種騙局之上更為惡劣的手段。騙子在出票時故意多支付一筆資金，等收款方誤以為自己收到錢後，騙子再好言相商，稱不慎多付，請你將差額退回。

02 支票騙局盯上虛擬貨幣交易

騙子的學習能力和勤奮程度是不亞於任何一名職場新銳的。在新一輪的騙局中，騙子不僅瞄向了實體企業，同時，也將目標射向了新興的虛擬貨幣交易市場。

在這裏，騙子一般會僞裝成买家，在交易平臺上與系統自動匹配的虛擬幣賣家進行簡單交流並取得初步信任。因為支票支付騙局需要在香港本地账戶才能完成，所以接下來他們會要求賣家提供香港本地账戶。然後利用大家尤其是內地朋友不了解香港支票 24 小時核账系統運作方式的漏洞，如約开具交易金額的“交換票”入账到其提供的香港账戶，在賣家收到第一條入账通知後，騙子开始急切地催促賣方將虛擬幣打到其指定的地址，收到虛擬幣的後又將支票轉账用各種借口比如籤名不符、金額不對等等來撤回款項。

因此，上述騙局雖然看起來已是多年前的老套路，但在新興的業態中，依然“收獲頗豐”。同時，騙子的自身保護做的也很到位，通常都不是香港人，被騙後，追回之路可謂難上加難。