什么是加密貨幣借貸，它是如何運作的?

2022-04-15 00:04:00

在加密貨幣借貸交易中，借方和貸方是兩個截然不同的角色。借方提供加密貨幣作為抵押品，以從貸方獲得貸款。

新冠疫情大爆發對股票、黃金和房地產等傳統投資工具的回報產生了嚴重的負面影響，促使投資者成群結隊地轉向加密貨幣。個人投資者和機構投資者都希望在這個行業裏碰碰運氣。即使在令許多投資者震驚的全球經濟衰退期間，這個行業也能帶來可觀的回報。

盡管人們圍繞加密貨幣帶來快速增長的財富和極其不穩定的波動展开了激烈的辯論，但不可否認的是，加密行業在過去兩年中增長迅速。它仍在創新，嘗試不同的想法，並在這個過程中打破更多的障礙。其中一個獲得突破的領域就是加密貨幣借貸。

什么是加密貨幣借貸？

加密貨幣借貸是一種新穎的可以快速獲得所需現金的金融工具，因為它允許你抵押你的加密貨幣來獲取貸款。加密貨幣抵押貸款允許借款人使用他們的加密資產作為抵押品，以獲得法幣或穩定幣貸款。

這讓你能夠在不出售代幣的情況下獲得資金，並使用現金去實現你的目標，然後再償還以收回加密資產。加密貸款允許你使用所持有的數字資產，通過出借部分或全部所持資產來產生分紅。

加密借貸平臺在發放此類貸款方面發揮着關鍵作用。一般來說，你最多可以借到你數字資產價值的50%，盡管有些平臺可能允許你借到更多。加密貸款通常沒有EMI這樣的概念，借款人可以在固定期限結束前及時還款。至於利率，在Celsius Network上流行的非穩定幣加密貨幣的利率約為4%。

至於加密貨幣借貸是否有利可圖這個問題，取決於一系列因素。如果你拖欠債務，你最終會失去你的加密資產。加密貨幣資產的不一致性導致了更多人接受穩定幣貸款。在Celcius Network和Nexo上，穩定幣貸方可以獲得8%的利潤，而在去中心化加密貨幣借貸平臺Compound Finance上，Dai和USDC的貸款年利率(APR)分別為12%和9%。

穩定幣借貸如何運作？

在利率方面，點對點(P2P)借貸模式受到供需情景的密切影響。大量的貸款加上貸方的低供給意味着貸方的高回報。然而，如果對加密貨幣貸款的需求較低，而貸方的供應較高，那么將降低借方的利率以吸引更多借款。

如果你正在考慮為什么穩定幣有高利率，這裏可能會給你提供相當多的信息。穩定幣貸款能夠拿到兩位數的年回報率，主要和供給和需求的原理有關。目前穩定幣仍然是一個新興行業，僅佔加密貨幣總市值的2-3%。

在借貸平臺上，大量的貸款供應來自穩定幣。許多人購买這些加密貨幣只是為了在這些平臺上出借，但與頂級加密貨幣的供應相比，它的供應低得驚人。以Compound Finance為例，ETH的總供應量比DAI和USDC加起來還要多50%。

但從需求來看，這些數字則令人喫驚。在Compound Finance，DAI的需求是ETH的近40倍。大型機構交易者和加密貨幣支付處理公司是造成對DAI的巨大需求的背後推手。機構交易者包括對衝基金和做市商，他們利用加密貨幣貸款進行投機。

加密貨幣借貸如何運作？

與基於證券的貸款一樣，加密貨幣支持的貸款以數字貨幣為抵押。基本上，它類似於抵押貸款。你將持有你的加密資產以獲得貸款，並在預定時間內償還。這些類型的貸款可以通過加密貨幣借貸平臺或加密貨幣交易所獲得。雖然你仍然保留有抵押的加密貨幣的所有權，但你放棄了使用數字貨幣進行交易的權利。

加密貨幣貸款之所以成為一種可行的選擇，是因為它具有以下幾個優勢: 低利率、可選擇不同貸款貨幣、無需信用檢查、快速融資以及能夠利用闲置的加密貨幣賺取被動收入。此外，你可以在部分加密平臺出借自己的數字貨幣，獲得較高的APY(超過10%)。

所有加密貨幣借貸交易都有兩個不同的當事人: 借方和貸方。借方須將加密資產作為抵押品存放，以確保從貸方獲得貸款。這一安排對雙方都有利，因為借方通過其加密貨幣資產獲得即時貸款，而貸方則可以從發放的貸款中獲得利息。如果借方違約，他們將處置相關加密資產以變現其資金。

加密貨幣借貸步驟詳解

無論你是在幣安、Coinbase或任何其他平臺上尋找加密貨幣貸款，基本情況都是一樣的。借方必須經過以下步驟。

而貸方的步驟則是:

在進入加密貨幣借貸之前需要知道的事情

加密貨幣貸款是一種類似法幣抵押貸款的借貸方式。在交易加密貨幣時，需要注意幾個因素。

我可以出借加密貨幣嗎？

你可能很想知道加密貨幣借貸是否安全。在你以貸方的身份活躍於加密平臺之前，確保你對細節了如指掌。當你將你的加密貨幣轉移到任何借貸平臺時，他們持有加密貨幣的密鑰，而不是你。你只擁有智能合約發行的債券。檢查智能合約的審計標准、項目及其團隊的歷史可以幫助你進行明智的決策。

如果你盲目出借你的加密資產，那么，如果你的加密貨幣消失了，不要感到驚訝。例如，QuadrigaCX簡直就是一個恐怖故事。Netflix的一部紀錄片討論了加拿大加密貨幣交易所QuadrigaCX創始人傑拉爾德·科頓(Gerald Cotton)的可疑死亡，以及他如何挪用客戶資金。大約有價值1.9億美元的數字資產在交易所丟失。

總而言之，在決定使用借貸平臺之前，你需要進行盡職調查。無論使用哪個借貸平臺，了解規則和局限性都是至關重要的。一個錯誤可能就會造成巨大的損失，所以請盡自己最大的努力做好盡職調查再進行決策。

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