解讀Web3銀行協議DeFi樂高遊戲新玩法 進一步打通與現實世界的交互

Cointelegraph 最近報道了 Web3 銀行協議 Fiat24 與 Safepal DApp 錢包的战略合作：Fiat24 為 Safepal DApp 錢包推出了內置的 Web3 銀行網關和虛擬加密支付 Visa 卡，以提升 DApp 錢包的易用性，並進一步實現與現實世界的互動。

這次合作展示了 Web3 銀行協議所構建的法幣協議層（Fiat Layer Protocol）在區塊鏈網絡上的積極作用：

1. 將銀行業務邏輯轉移到鏈上後，協議層能夠無縫連接 DApp/DeFi 服務；

2. 為用戶提供基於 U 本位的 Web3 鏈上銀行服務；

3. 為 DApp/DeFi 帶來法幣業務的創新邏輯。

本文將首先介紹 Fiat24 與 Safepal 的合作，然後深入探討 Web3 銀行協議如何开啓 DeFi 樂高遊戲的無限想象。

3月8日，由Binance Labs战略投資的Safepal DApp錢包已經與Fiat24無縫對接，將其作為默認的法幣協議層。Safepal錢包的用戶現在可以通過內置的Web3銀行入口在Arbitrum上創建Fiat24鏈上銀行账戶，實現以下功能：

1. 1.提供基於U本位的鏈上銀行服務，用戶可以自主托管账戶，所有交易均安全透明地記錄在區塊鏈上；

2. 2.在錢包內實現加密資產與法幣的充提服務；

3. 3.Fiat24鏈上銀行账戶與傳統實體銀行账戶之間的法幣轉账和匯款，包括Euro/USD的互換；

4. 4.接入虛擬加密支付Visa卡後，用戶可以使用加密資產在現實世界中實現無縫消費支付。

Safepal的創始人兼CEO Veronica Wong表示：“在SafePal錢包中創建Fiat24鏈上銀行账戶後，用戶可以將錢包中的任何加密資產兌換成USDC，並存入Fiat24鏈上銀行账戶。而虛擬加密支付Visa卡還可以與Paypal、Google Pay、Apple Pay、Samsung Pay等第三方支付進行鏈接，增強用戶的支付便利性。”

二、Web3銀行協議Fiat24 Fiat24是一家獲得瑞士金融市場監管局（FINMA）許可的金融科技公司。他們推出了第一個完全基於智能合約驅動的Web3銀行協議，在公共區塊鏈（Arbitrum）上搭建了銀行邏輯。該協議為用戶提供一系列Web3銀行服務，包括創建鏈上銀行账戶、進行出入金、加密消費支付、儲蓄、轉账、換匯等功能。

Fiat24可被視為DApp/DeFi的法幣協議層（Additional Fiat Layer for DApps）。在這個法幣協議層中，Fiat24允許通過KYC驗證的用戶創建鏈上銀行账戶（Cash Account）。這些账戶不僅能夠整合Web3支付服務，例如用戶可以通過鏈上銀行账戶直接進行出入金支付和加密消費支付，而且還可以依托金融科技牌照，直接與瑞士國家銀行、歐洲中央銀行和VISA支付網絡進行連接，實現法幣的儲蓄、換匯、商家結算等傳統銀行服務。

Fiat24將銀行核心運營邏輯搬到了鏈上，這是Fintech在區塊鏈創新方面的完美實踐。它最大程度地融合了區塊鏈的去中心化账本技術，不僅增強了便利性，還加強了安全性，避免了單點故障的風險。

更重要的是，這種創新得到了瑞士監管機構的認可。瑞士監管機構基於技術中立的監管原則，確保Fintech公司在滿足業務基本功能的前提下進行大膽的科技創新。因此，Fiat24一方面通過區塊鏈實現了銀行的账本記账，另一方面通過NFT實現了鏈上用戶身份的KYC，以滿足反洗錢的要求。

Fiat24的區塊鏈銀行架構將傳統銀行金融服務和Web3區塊鏈創新無縫融合，因此備受諸多頂級資本的青睞。同時，它還榮獲了Qorus和Accenture授予的2022年最佳新興銀行（Neobanks & Specialized Players）獎項。

Fiat24的創新在於將銀行邏輯上鏈，並獲得瑞士監管的認可。此後，Fiat24的創新在於為DApp/DeFi开啓了新的法幣業務邏輯。

受限於Fintech牌照的限制，Fiat24無法开展借貸業務，只能進行吸儲和支付業務。然而，這些限制卻為採用Web3銀行架構的Fiat24帶來了巨大優勢：

A. 基於Debit Card的全球發卡支付。與Credit Card不同，Debit Card充值支付能夠實現全球網絡的發卡支付，並且不存在違約問題，因此更適合用戶將加密資產投入日常使用。

對於希望將加密資產用於日常支付的用戶來說，Fiat24提供的出入金及加密支付解決方案是一種對傳統支付體系的創新。

B. 無縫嫁接DApp/DeFi。盡管受牌照限制無法开展借貸業務，但Fiat24銀行協議本身（Fiat Layer Protocol）仍然能夠直接與DApp/DeFi無縫嫁接，通過DeFi智能合約實現鏈上的借貸業務。

重點在於：Fiat24作為協議能夠為DeFi帶來法幣的業務邏輯。舉例來說：

1. 抵押借貸：Bob在DeFi平臺上提供加密資產ETH作為抵押品借穩定幣，DeFi協議可以直接調用Fiat24銀行協議來提供USD法幣的出借；

2. 投資/質押生息：Alice在DeFi平臺上提供加密資產ETH進行質押生息，DeFi協議可以直接調用Fiat24銀行協議來發放法幣生息資產，實現躺贏；

3. 投資理財：Will通過DeFi協議投資代幣化證券Coinbase，DeFi協議可以直接調用Fiat24銀行協議，使用法幣在納斯達克購买股票。

將法幣邏輯加入DeFi的想象空間可以帶來巨大的創新！作為協議本身（Fiat Layer Protocol）能夠直接自由嫁接在DApp/DeFi上的能力，也能夠幫助Fiat24順暢地接入Blockchain Network，並創造巨大的生態價值。

想象一下，中心化的Metamask錢包接入中心化的出入金Moonpay，需要多少合同、部門討論和領導籤字？再想象一下，中心化的出入金Moonpay如何與去中心化的DeFi協議籤訂合同？DeFi協議根本就沒有法人主體，也沒有公章。

而Fiat24銀行協議與DeFi Protocol之間不存在任何障礙，沒有任何摩擦，只需一鍵操作！

雙方都沒有法律上的嚴格約束，而是通過智能合約來進行協作，這才是Web3的真諦。

最後，現在有兩波人在做Web3 Banking/Payment的業務。一波是傳統跨境支付的人，他們仍然沿用傳統跨境支付的思路，只是加入了加密貨幣，通過渠道手續費、會員費和訂閱費來盈利，做的是現金流的生意。另一波是Web3原生的人，他們不會被現金流的生意所束縛，而是直接利用區塊鏈改造舊體制，釋放新的活力，並積極擁抱社區生態，去做一些Blockchain Network的事，做的是生態的生意。

誰能笑到最後我們不得而知，但我愿意相信、參與並創造Blockchain Network的變革力量！

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