【專欄】當加密貨幣走入現實， 為何還需要去中心化社會？

作為商業人士，很難完全避談NFT（Non-Fungible Token，非同質化代幣）浪潮與加密貨幣為世界帶來的行銷或新創機會；但作為一個平民百姓，這些區塊鏈上的「幣圈」事，似乎感覺都與自己的生活無關。

畢竟生活在臺灣，行動支付正方興未艾，反觀加密貨幣仍無法直接支付日常用品，連買NFT都怕被詐騙，還不如點擊滑鼠右鍵下載圖檔？

隱藏的致富特權

《致富的特權》一書中寫道：「我們不必了解貨幣政策的樣貌及其影響，也不必探究背後的機制與制度，依然可以過著每一天的經濟生活。」但只要作為一個存有好奇心的人，都不妨多了解當代社會如何成為現今的樣貌？

該書指出過去20年，中央銀行彭淮南總裁任期之間，長期刻意穩定新臺幣的低匯率，雖然使得臺灣物價普遍穩定，有利於產業出口，但也導致產業升級停滯；長期維持低利率政策，導致高房價的社會問題。

美國聯準會（The Federal Reserve System, Fed，即美國的中央銀行）負責更具全球影響力的美元貨幣政策。隨著疫情實施量化寬鬆（增發貨幣，促進流通），並在通貨膨漲（貨幣總量增加，導致購買力下降，物價上揚）過度時，實施量化緊縮，調升利率。

2022年初美元緊縮政策，導致各國股市與加密貨幣市場崩跌。若作為投資者，應該都對上述事件深有所感；但若是不投資的平民百姓，除了物價與房價高漲有感，似乎只能順其自然。

這是一個由政府或中央銀行控制貨幣政策的時代。每天辛勤工作的勞動力所獲得的貨幣，讓我們得以交換別人付出的成果。作為中介的貨幣，卻隱隱約約並非完全等價交換。貨幣的購買力，畢竟會受中央銀行的貨幣政策影響。

然而從歷史的脈絡，可以知道各國政府掌控發行「法定貨幣」是近代的產物：1971年以前，美元發行的背後有黃金儲備（金本位），1864年美國修訂《國家銀行法》之前，加州淘金熱期間有流通私人鑄造的金幣——貨幣曾經以黃金重量為單位，而且允許由私人機構鑄造。

這麼說來，透過區塊鏈技術發行的加密貨幣，其實是重新賦予人民失去已久的「鑄幣權」，每個人都可以發行數位代幣，只是各種代幣的交易價值差異相當大，價格波動也往往很劇烈。

2010年，有人用了1萬枚比特幣，買到2盒比薩；2022年，若仍持有1萬枚比特幣，就足夠在臺北市區買上10幾幢豪宅。加密貨幣成為新世代人民的致富密碼。

加密貨幣究竟是一種「金融貨幣」或僅是「虛擬資產」？各國政府仍有不同的解讀。

或許正如《貨幣戰爭》的初版推薦文所述：「一旦以物易物被以貨幣為媒介的間接交易所取代，原本還可以理解的事物便消失不見了。」

防制洗錢或保護交易隱私？

人民都會指望政府實現正義，為此賦予監管機構限制交易的自由，或追查私人金錢往來紀錄。

警匪片裡，警方得知匪徒的交易資訊，當匪徒帶著非法貨品或一整箱的鈔票或黃金時，警察一湧而上，人贓俱獲。但自從2009年比特幣開始發行之後，一切都不一樣了：匪徒可能改用線上加密貨幣來交易，警方查緝變得更困難了嗎？

2010年初，採用比特幣交易的黑市購物網站「絲路」面世，沒幾年便被美國警方查緝封停，涉及的交易所「比特快」（BitInstant）創辦人查理・史瑞姆（Charlie Shrem）則在2014年被捕。

根據《比特幣富豪》一書闡述，年僅25歲的史瑞姆在法庭上表示：「比特幣是我的摯愛，也是我僅有的一切，更是人生的全部。我生來注定要做的大事，就是讓世界看見這個全新的金融系統，它賦權所有人平等。」法官因此輕判2年。

在傳統金融體系中，銀行開戶皆需執行「認識你的客戶」（Know Your Customer），意即實名認證，以便在必要時追查資金流向；能匿名交易的是現金，但在我國《洗錢防制法》中，規定出入境時攜帶或運送總價值達一定金額以上之現金、有價證券或黃金，應向海關申報。

這說明大規模資金往來，被納入各國政府的管轄範圍。這促使國際調查記者同盟（ICIJ）發布以《巴拿馬文件》為首的多次報導，揭密各國政要富豪，如何藏匿資金於海外洗錢或逃稅手段。

到了加密貨幣的世界，任何人都能隨時開立新的錢包地址，因而先天具匿名性——只要不與現實身分連結。但基於目前多半仍需仰賴法幣來購買日常用品，人們通常得透過中心化交易所來用法幣買賣加密貨幣，因此合乎法規的交易所，都會實施與傳統金融相同的實名制認證，那麼用來出入現金的錢包地址便形同實名化。

加密貨幣世界繼而發展出「混幣協議」，使得交易往來的資訊，得以透過這種混淆服務，再次接近匿名化。然而，其中最知名的Tornado.Cash，在2022年8月遭美國財政部制裁禁用，引發軒然大波。

加密貨幣交易的隱私權拉鋸戰，是否在防洗錢為名的政府監管之下，終將蕩然無存？貨幣交易自由性的政治競爭，持續上演中。

區塊鏈與現實社會能更去中心化嗎？

最追求「去中心化」的比特幣與以太坊（Ethereum），運行節點的硬體配備要求都極低。然而，根據今年9月ethernodes.org資料，雖然有3成節點運行在家用網路，但有超過6成節點運行在中心化的雲端服務上，其中市佔率最高是美國的亞馬遜雲端運算服務（AWS），其次是德國的Hetzner Online GmbH，但後者發出官方聲明，其使用條款禁止任何加密貨幣服務。

以太坊共同創始人布特林（Vitalik Buterin）在「區塊鏈可擴展性的限制」（The Limits to Blockchain Scalability）一文指出，要讓區塊鏈保持去中心化，必須讓一般人可以輕易架設節點，並成為一種尋常文化；然而2022年以來，以太坊總節點數僅維持在5～6,000，即全世界僅約2,000個節點分散運行在家用網路。

因此，區塊鏈的去中心化程度，仍將持續面臨考驗。

今年3月，布特林在《時代雜誌》訪談中，表達對以太坊的擔憂：當時炒作高達300萬美元的無聊猿（BAYC）NFT，成為眾人對區塊鏈的主流形象。隨後他在推特指出，是更希望這些專案能用於資助公共設施（public goods）。

2個月後，布特林與《激進市場》作者E. Glen Weyl、Flashbots策略顧問Puja Ohlhaver共同發表論文《去中心化社會：尋找Web 3的靈魂》，Web 3的「靈魂」並非現實世界中臆測的「靈魂」，而是「一個錢包地址就是一個靈魂」。任何人都能隨時開立一個新的錢包地址，因此一個人得以擁有多個「Web 3靈魂」，即為此人的Web 3去中心化社會身分。

透過累積不可轉移的「靈魂綁定代幣」（soulbound token），譬如工作經歷、學位證書等，使得去中心化社會信譽得以累積，去中心化金融（Decentralized Finance，簡稱DeFi）也得以發展信用評等。

由於一般人無法竄改區塊鏈上的交易紀錄，加上目前主流區塊鏈的交易內容為公開資訊，因此無需「靈魂綁定代幣」的概念，只需查驗過往交易紀錄，即可實現前述機制。不過，保護用戶隱私，是區塊鏈開發社群的強項，我們可以善用各種密碼學機制，如零知識證明（zero knowledge proofs），來隱藏用戶持有的代幣資訊，依然能驗證用戶是否持有特定代幣。

換句話說，這得以推廣區塊鏈成為「世界資料儲存中心」，彌補虛擬世界的不足，並進一步整合進實體世界中。像是國際駕照將能藉此方式加速跨國認證，而無需冗長的紙本申請流程。

加密無政府主義者的預言

至此可能會發現：以太坊試圖在保護用戶隱私的前提下，融入實體世界；但現實世界的政府金融監管，卻企圖禁用隱私保護機制，好讓加密貨幣流通盡可能實名化。

這種場景似曾相識，譬如2018年加密貨幣的ICO（Initial Coin Offering，首次代幣發行）浪潮，美國政府機構認定多款代幣為違法公開發行的證券。區塊鏈世界與政府機構之間，似乎不可避免地持續面臨衝突。

全球交易量最大的交易所幣安（Binance），至今年9月仍未透露其總部所在國，使其始終擺盪在多國監管體制之外。創辦人趙長鵬聲稱，正在安排能妥善合規的國家，並將適時公布，但那之後亦可能是另場國際金融監管風波的開始。

這樣的時代背景下，Coinbase前技術長巴拉吉．斯裏尼瓦桑（Balaji Srinivasan）的《網路國家》一書中，闡述如何透過網路連結人群，形塑一個可獲得既有國家外交認可的網路國度，運用區塊鏈技術記錄歷史，揚棄傳統國家隱惡揚善的弊病，並為普及加密貨幣鋪路。

這一切的發展，早在1988年Timothy C. May的《加密無政府主義宣言》就預言了：「出於國家安全、遏止販毒、逃稅與社會解體的考量，國家機構必然會試圖延緩密碼學技術的傳播。加密無政府主義確實可能導致機密資料的非法交易，甚至成為暗殺與勒索的匿名市場溫牀；但這一切都無法阻止加密無政府主義的擴張。」

時代的巨輪將持續無情地轉動，正如蘋果（Apple）於1997年發表的形象廣告所述：「向那些瘋狂、叛逆、麻煩製造者致敬。你可以讚揚或否定他們，唯獨無法忽視他們。因為他們帶來改變，推動人類前行。」

責任編輯：傅珮晴、蘇柔瑋

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