一文讀懂元宇宙資產抵押借貸平臺「XCarnival」

2021-10-20 21:10:38

毫無疑問,加密世界今年的絕大多數流量,是由NFT熱潮所貢獻的。據DappRadar報告,在2021年Q3,NFT行業交易總額超過了106.7億美元,比Q2增長了704%,同比增長38,060%。NFT市場規模的暴增顯而易見。

截至10月16日,頭部NFT交易平臺OpenSea 的交易總額已突破90億美元。而這其中,有一部分玩家,選擇長期持有價格不菲的NFT。如何將這部分NFT,像是長持同質化代幣一樣作為“闲置資產”進行抵押借貸,賺取加密圈的“財產性收入”,成為了一種新的市場需求。

最近,Odaily星球日報關注到了一家專注於NFT和長尾資產的抵押借貸平臺XCarinval,准確識別到這一需求,並快速行動。該平臺提出的口號是,做人人可用的元宇宙資產抵押借貸聚合平臺。

怎樣將這一Slogan轉化為現實?XCarinval平臺的運作機制是什么樣的?能否描摹出NFT質押借貸市場的輪廓?我們將在下文一一解答。

XCarinval試圖解決NFT質押難的痛點

NFT本質上的不可分割性、獨有唯一性和一定的稀缺性特徵,決定了NFT相較於代幣資產的流動性較差,無法標准化、規模化和無差異化地完成資產交割,這也就導致了NFT定價困難。所以,NFT無法像DeFi賽道中的玩家那樣,短時間形成成熟的質押借貸市場。

基於這一本質特性,XCarinval創始人兼CEO Leon Liu曾進一步分析道,NFT質押借貸市場現在面臨如下兩大挑战:

首先,NFT作為流動性較差的抵押品,其價值更多取決於买賣雙方的價值評估,類似於藝術品交易。同樣,一枚NFT的價值高低需要由买賣雙方經過博弈後才能最終決定。對此,XCarnival選擇搭建一個點對點的平臺,讓質押者和出資方方進行“談判”並最終達成協議,而非由平臺為NFT定價。

其次,XCarnival參考了傳統典當行業的規則,不在市場劇烈波動時清算NFT,而將時間作為唯一的清算條件。如果時間到了,NFT抵押方沒有按時還款,那么NFT將被平臺直接拍賣,拍賣所得歸貸款方所有,以避免損失。

圍繞這兩大核心痛點的解決思路,奠定了XCarinval產品的底層邏輯。而包括Leon Liu在內的團隊核心成員,憑借在加密世界豐富的從業經歷,才發現到新風口下暗藏的機會,並填補市場空白。

據介紹,CEO Leon Liu系早期區塊鏈投資者和資深DeFi專家,曾任澳大利亞最大的跨境支付金融公司首席運營官,具備數字資產運營管理經驗;CMO Vivi Lin是專業媒體人出身,曾在路透社、財新傳媒和中央電視臺擔任主持人和制片人,後來轉型區塊鏈+媒體賽道,並擔任Clubhouse Crypto Talk的主持人;CTO Alan Ma系中國科學院碩士,有着10年的區塊鏈技術研發經驗,曾在Kcash擔任首席技術官。

XCarinval的運作機制及核心優勢

據介紹,XCarnival作為針對元宇宙資產的抵押借貸平臺,分別通過「XBroker」、「Megabox」、「XArena」、「XAdapter」四個組件來解決當下NFT資產抵押借貸平臺高門檻、低流動性、操作難的痛點。

其中,XBroker是一個點對點的NFT借貸平臺,用戶間可以協商利率和貸款金額並抵押自己的NFT資產來換取流動性貸款。Megabox聚焦次主流代幣抵押借貸,獨特的分池抵押率設置模型和風控體系,可以有效為持有各種長尾資產代幣的用戶提供流動性釋放,擴大收益敞口。所以,除了NFT資產質押借貸功能之外,XCarnival具有和AAVE、Compound等借貸平臺類似的功能,更顯多元化的同時也趕上了NFT爆發的潮流。

另外,作為一個多鏈協議,XCarnival最先搭建於BSC公鏈上,在6月斬獲BSC黑客松大賽東南亞賽區冠軍,還將完成在以太坊Layer2(Polygon)、Solona上部署准備,以實現最大化限度降低Gas費成本並提升運行速率。

一文讀懂元宇宙資產抵押借貸平臺「XCarnival」

XCarnival產品的相關數據

值得一提的是,XCarnival獨創的拍賣清算機制,多方面考慮到了NFT抵押借貸過程中,雙方之間可能存在的幾種問題,因此設計地更全面。下面我們按照步驟為大家梳理下XCarnival協議中完整的NFT借貸流程:

1、借貸雙方共同協定抵押NFT獲得的貸款金額、還款日期以及利息;

2、將NFT放入XBroker模塊進行抵押,NFT抵押方得到貸款,提供貸款方放出貸款。到了還款日期,NFT抵押方還清貸款和利息,取回抵押的NFT,交易結束;

3、假如到期時借款者未能還清欠款,其抵押的NFT將被平臺強制拍賣。拍賣價格若低於貸款金額,拍賣所得盡歸貸款方所有;拍賣價格高於貸款金額,貸款方將收回應得金額,並和平臺按照比例分享高出的部分溢價。

值得一提的是,雙方可以充分協商借貸信息,包括具體的NFT價格、還款時間和借貸利息。因為NFT相較同質化代幣,不確定性更明顯,需要买賣雙方根據各自的主觀判斷+風險偏好,並結合市場行情靈活議價。

舉例來看,風險承受能力高的貸款方為了獲取更多的收益,可以一邊向抵押方收取更高的利息,給出更低的估價,但與之對應的是更高的貸款額度,以保證借貸雙方都能達成一致。對於風險承受能力低的貸款方而言,可以一邊开出較低的估價,一邊將貸款總額度控制在可承受的範圍,但相應的貸款利率需要更低,使得借款方更易於接受。總之,對於不同條件和類型的交易雙方,均需要圍繞NFT估價、貸款總額、抵押利率等要素展开博弈,XCarnival作為平臺方,後期也將創造更多機會撮合二者的成交率,提升平臺效率。

當然,為了保證價格的公允性,使其不完全為雙方的主觀臆斷所左右,XCarnival採用了Chainlink+自主研發的預言機相結合的喂價機制,保證穩定、客觀和多元的可參考價格來源。

除機制外,技術層面的安全性也被擺到了同等的優先級。目前XCarnival的兩大主要模塊XBroker和Megabox,均已通過CertiK的安全審計,並在白帽社區开展了漏洞賞金計劃。伴隨種種功能的开拓和穩固的保障,XCarnival的粉絲量也不斷增長,目前XCarnival的Telegram用戶群人數超過12萬,Twitter粉絲數接近4萬,多位重量級的KOL也主動參與了中英文社區的建設。

就在10月18日,XCarnival在其官網平臺上架的5500個創世盲盒已經全部售罄,所有創世盲盒持有者目前都在已將盲盒用於抵押和借貸挖礦。

一文讀懂元宇宙資產抵押借貸平臺「XCarnival」

XCarnival相信一切皆可抵押,其平臺首創的挖礦機制與元宇宙的發展是一致的。在接下來將會和更多元宇宙項目合作以提供XCarnival產品的流動性,為用戶手中的盲盒提供更多樣性玩法和增值空間。

意欲在元宇宙實現“萬物皆可抵押”

Leon Liu在接受媒體採訪時曾提到,作為一名資深礦工的他,在使用傳統的借貸抵押工具時,頻頻遇到產品使用體驗差等問題,另外NFT這一加密世界新物種的爆發性增長,讓他萌生了創建NFT抵押借貸平臺的想法。在他看來,傳統的借貸抵押工具使用門檻高、上手難度大、交易費用高且需要用戶掌握大量新知識,同時功能偏單一化,無法適應日新月異的加密世界發展節奏。

為此,XCarnival的產品設計盡可能做到極簡化,用戶無需深入了解NFT借貸抵押平臺的概念,即可直接使用,這背後是團隊所秉持的“創造更多人可以輕松使用的產品”理念。伴隨着NFT的廣泛應用,以及元宇宙概念的走熱,XCarnival產品功能的邊界,也將為之外延。

但需要注意的是,快速入局NFT抵押借貸平臺這一賽道的玩家,並非只有XCarnival這一家。從產品細節來看,XCarnival具有相對明顯的優勢,如更低的手續費、對用戶更高的獎勵力度、跨鏈部署以及推出了拍賣模式+NFT白名單過濾器等全新的功能性應用。

未來,這個全新的賽道,可能還會湧入更多高治理的玩家,但XCarnival目前已掌握了一定先發優勢。面對後續的挑战,XCarnival或將拿出更好的迭代方案,在元宇宙世界自我升級。

區塊鏈底層技術,可作為元宇宙的記錄账本,永久存儲元宇宙中的所有權信息,且無法篡改。而XCarnival的愿景,就是在未來的元宇宙空間,用更簡化的產品,實現更多元化的功能,從NFT交易着手,最終實現“萬物皆可抵押”。在XCarnival這種新的抵押借貸模式中,抵押物和交易方式在傳統金融世界無法找到對標物,但卻能創造真實的價值流動和資源配置,廣大用戶也憑借NFT的特性,通過加密藝術創作更深度地參與其中,發揮着自己的獨特作用。這與元宇宙世界的底層邏輯,高度相通。

“萬物皆可抵押”這一終極愿景,XCarnival能否實現,目前無法預判。但值得肯定的是,作為NFT和元宇宙世界的提前布局者,從發現需求、創造需求再到滿足需求,XCarnival設計了一條邏輯縝密的解決方案,並在初期贏得了一定的認可。無論成功與否,XCarnival都將為元宇宙的探索者,帶來寶貴的參考和借鑑意義。

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