為什么 Defi 會在 2022 年再次爆發？

2022-01-14 09:01:26

2022 年，我們很可能將見證 Defi 領域的創新再次噴湧。

Defi 的理念是在沒有機構的情況下提供銀行和其他金融服務。沒有銀行或組織可以信任，為你持有、交易和保護你的資產。你擁有並控制你自己的數字資產。一切都是自動化的，由代碼來管理。由於它是建立在區塊鏈上的，其安全性是通過密碼學來保證的。而 Defi 如其名字一樣，是一個去中心化的，不可破壞的，透明的系統，並對任何人开放。

雖然傳統的銀行業務仍然深度依賴於中心化的機構，但去中心化的金融正在為下一次金融革命創造條件。這些應用程序的興起使人們能夠直接與銀行和金融機構進行交互，從而消除了對中介機構的需求。在未來，人們可以使用這些應用程序來轉移資金，借錢，投資，並為資產投保。此外，該行業的快速增長將為數百萬人創造就業機會。

DeFi 最終很有可能實現金融服務的民主化。所謂金融民主化，我們可以通過一些例子來更好的理解，例如，通過將金融服務重新定義為去中心化的軟件應用程序（Dapp），個人用戶將有可能在不與任何中心化實體打交道的情況下借用加密貨幣。通過DeFi，人們可以從流動性池中借入加密貨幣（或者你可以單純的把它看做錢）。流動性由投資者（你和我）提供，將所需的加密貨幣存入池中，同時保持對其資產的所有權。如果有人從池子裏借錢，投資者會抽取一部分交易費。除此之外，當加密貨幣升值時，投資者可以隨時或在一

段時間後從流動性池中提取他們的資產，加上它從提供流動性中獲得的利息。流動性資金池通常提供高的年百分比收益率或 APY 。從流動性池中獲得 100 % 或 1000 % 的 APY（年收益）是很常見的。這主要是由於擺脫了中介（銀行），因為通常來說，銀行從費用和利息中獲得了最大的收益。

傳統的金融生態系統是基於中心化的基礎設施，而去中心化的金融是由運行在以太坊區塊鏈上的代碼驅動。與法定貨幣不同，區塊鏈是不可改變的，任何擁有電腦和互聯網連接的人都可以執行智能合約。同時，由於去中心化貨幣金融發展是开源的，它是建立企業級解決方案的一個更具成本效益的方式。你甚至可以在這些新技術上建立整個公司，比如基於區塊鏈的電子商務平臺。

DeFi 協議是基於無權限的區塊鏈。這些基本上都是开源的，且抗審查。此外， DeFi 系統不受任何中心化機構控制。這將允許更多的人參與決策，用戶可以從其發展中受益。憑借其开源設計，DeFi 將實現點對點借貸，並創造新的公司治理模式（如 DAO）。

去中心化的金融業將提供過去無法提供的新金融服務，該行業也將受益於更多的競爭環境。例如，用區塊鏈兌換貨幣將比依賴傳統銀行更方便。此外，網絡將更加安全，系統更加高效。這也將使每秒鐘有更多的交易成為可能，這將增加網絡的整體價值。

由於 DeFi 不需要中心化機構，智能合約實現了 Defi 系統的自動化，一旦有關各方達到特定標准或遵守其商定的承諾，就會簡單地觸發執行特定的交易。智能合約利用 Oracles （預言機，如 Chainlink ），與現實世界的數據完成鏈接。

盡管如此，我們依舊不能忽略掉風險的存在。 DeFi 的確承諾了高回報，但它也伴隨着高風險。這主要是由加密貨幣的波動性造成的，無常損失（impermanent loss）就是其中的後果之一。現階段它也不能保證為智能合約提供動力的底層代碼不存在錯誤。DeFi 平臺也可能容易出現作惡者。DeFi 技術仍處於蹣跚學步的階段，在錯誤中學習，並有很大的發展潛力。隨着發展的深入，它正在被變得更好、並且也更安全。

盡管由於加密領域存在的門檻與風險，一些人可能對進入去中心化的金融世界仍猶豫不決，但那些已經參與其中的人正在享受穩定的投資回報。更多的人將意識到 DeFi 的價值和優越性，並最終投身其中，這只是時間問題。隨着越來越多的人進入，DeFI將被推向主流，並可能最終顛覆中心化金融系統。