保證DeFi資金：如何尋找DeFi保險的合理保費？

原文標題：《尋找 DeFi 保險的合理保費》

如果你在DeFi，預計會損失多少?

讓我們考慮一下2020年全年的黑客攻擊/漏洞利用。為了簡單起見，我們只考慮主要的因素。

截至2020年，共有20起黑客攻擊/漏洞，造成總計2400萬美元的損失。TVL(總鎖定價值)到2020年底是1.56億美元。

2020年，2.03%的DeFi損失，每個被攻擊的協議平均損失4.6%的TVL

為了簡單起見，假設，我們認為Alice是DeFi唯一的投資者，她在2020年向DeFi投資了1.56億美元。由於黑客攻擊，她在2020年損失了2400萬美元。

Alice的損失率為2400萬美元/ 1.56億美元=2%

這意味着什么?

這意味着，如果在DeFi投資100美元，全年預計將虧損2美元。

如果一個協議被黑/利用，會損失多少?

如上圖所示，11個項目的TVL損失高達30%，平均為4.6%。

這意味着如果你參與的DeFi項目被黑客攻擊，你將損失4.6%。

你做什么來保證你在DeFi的資金，並有一個良好的睡眠?

購买保險。

平均的DeFi保險費用是多少?

保險公司要想獲利，保費必須包括預期損失，即2%。讓我們給出一個合理的數字2.6%。

但是2.6%是平均水平，我們都知道基於團隊、歷史和用戶基礎，項目的質量是不同的。藍籌項目應該更安全，支付低於2.6%，而新的小型項目應該支付遠高於2.6%。

我們不能估計低的小的和新的項目的保費，因為風險可能是很高的。但必須高於2.6%。

藍籌項目的保險費用應該是多少?

對於藍籌股項目來說，這一比例應該低於2.6%，因為它們比一般的DeFi項目更安全。

保險費是由什么決定的?

• 項目被黑/利用的可能性。

• 被攻擊/利用時的損失率。

藍籌項目的損失率?

Balancer、Compound和Yearn 在黑客攻擊中分別損失了0.3%(40萬美元/ 1.28億美元)、6%(9000萬美元/ 1.63億美元)和1.2%(1100萬美元/ 9億美元)，平均損失3.8%。

藍籌項目在黑客攻擊期間平均損失 3.8%

如前所述，預計平均DeFi項目將損失4.6%。

藍籌項目的保費應該是多少?

如果我們不考慮項目被黑的可能性，溢價應該是(3.8%/4.6%)*2.6%=2.1%。

因此，考慮到被黑客攻擊/利用的可能性，可以有把握地說，藍籌項目覆蓋率2%的溢價是公平的。

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