伊麗莎白·沃倫正在推動參議院禁止你的加密錢包

馬薩諸塞州參議員伊麗莎白·沃倫再次誹謗加密貨幣行業，並試圖讓美國人更加依賴大銀行。

沃倫在2月份發誓要重新引入《數字資產反洗錢法》，當她於2022年12月首次與堪薩斯州參議員羅傑·馬歇爾一起提出該法案時，該提案毫無進展。雖然該提案的明確目的是保護美國人免受詐騙，但它更有可能將加密貨幣業務推向海外，並削弱消費者的選擇。它禁止使用數字資產混合器，並要求自托管錢包——比如你放在手機上的那種——以及礦工和驗證者制定反洗錢（AML）政策。其中許多實體甚至可能無法強加此類要求，這意味着他們只需要關閉或停止為美國用戶提供服務。

這個提議是錯誤的——在適當的時候。雖然最近備受矚目的欺詐和盜竊表明需要一些加密監管和執法，但該法案相當於對該行業的誹謗，這將使美國人更加依賴傳統銀行。但當她說加密貨幣是“國際販毒者”和恐怖分子的首選方法時，她完全錯了。事實上，每年只有大約100億美元或更少的加密貨幣涉及洗錢，而以傳統貨幣洗錢的資金在8000億至2萬億美元之間。

該法案對分散式金融（DeFi）特別嚴厲，包括非托管金融，要求平臺在沒有授權或可能原因的情況下記錄用戶的個人信息並提交給政府。這有點像責怪城市，因為你在人行道上被搶劫了。該法案還將所有礦工混為一談，包括那些為自己採礦而不是為他人處理交易的礦工，作為貨幣服務業務。它還忽視了一個事實，即礦工可以提供與交易無關的其他服務。

最荒謬的是，开發該軟件的公司將被要求注冊為貨幣服務提供商，採用反洗錢政策，並向金融犯罪執法網絡報告客戶。按照這個邏輯，像百思买和Micro Center這樣的電子商店應該注冊為貨幣服務提供商，因為他們出售的手機可能會被用來實施欺詐。

沃倫似乎也沒有意識到區塊鏈和相關技術與加密貨幣不同，並非所有加密貨幣都公开交易或可用於購买。例如，阻止廣告的Brave網絡瀏覽器的用戶可以通過同意觀看廣告來獲得基本注意力令牌（BAT），然後可以將其交給內容創建者，他們可以通過與Brave交換廣告商支付的錢。這是一個封閉的生態系統，代幣沒有貨幣價值，因為它們象徵着觀看廣告的時間。像銀行或經紀公司一樣監管Brave等公司是可笑的。賭場籌碼會受到如此監管嗎？還是頻繁飛行裏程？還是在线遊戲Eve Online的星際Kredit（ISK）貨幣？

很明顯，這與保護消費者無關。相反，它旨在以不合理的監管負擔阻礙加密貨幣和加密業務。事實上，收集區塊鏈用戶和加密所有者的所有數據可能會帶來更多的犯罪和欺詐。聯邦政府不能幸免於黑客攻擊。此外，聯邦調查局成功找回了被盜或用於支付贖金的加密貨幣，這表明區塊鏈不是系統中的薄弱環節。更好的方法將專注於參與將加密貨幣兌換為政府發行的法定貨幣或匕塔內外的企業。這是非法所得資金從區塊鏈中進入或消失的地方，它們也最明顯地參與了資金傳輸和托管服務。

企業家還參與使DeFi不那么容易受到犯罪活動的影響。公司正在提供軟件，允許區塊鏈企業在不損害隱私的情況下實施了解客戶政策並驗證客戶/供應商身份。然而，這些軟件解決方案仍然很昂貴——Warren的法案仍然嚴重超標。

沃倫法案的主要影響可能是迫使許多加密貨幣企業要么關門，要么離开美國，給美國人很少合法機會參與該行業。這將減少銀行和其他金融服務的競爭，從而使傳統金融服務受益，雖然他們有自己的反洗錢和相關法規，但不會面臨類似的審查。此外，為當地銀行开發軟件的公司不必遵守反洗錢法規。

如此沉重地打擊加密貨幣也可能通過將合法用戶和企業趕走以及行業轉入地下來導致犯罪活動的增加，就像20世紀20年代的酒精禁令如何加強有組織犯罪一樣。

金融行動特別工作組是一個就恐怖主義融資和洗錢問題監測和政府提供咨詢的國際機構，它建議所有加密交易都受到審查，無論風險因素如何。然而，其他國家並沒有採取如此嚴厲的方法。例如，在歐盟，托管錢包將被要求為每筆交易提交信息，而非托管錢包之間的交易只需要對涉及1000歐元或以上的交易實施反洗錢合規性。只有當交易存在風險因素時，英國才要求報告。

包括沃倫在內的立法者應該記住，他們的工作是促進公共利益，而不是對整個行業進行討伐。

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