Circle在硅谷銀行到底有多少現金？

Circle 是市值第二大美元穩定幣 USDC 的發行方，擁有 430 億美元的流通供應量，據稱完全由政府債券和現金類資產支持。

當前，USDC 批准的區塊鏈由 Algorand、Avalanche、Ethereum、Flow、Hedera、Solana、Stellar 和 TRON 區塊鏈組成，並被公司用於發行和贖回 USDC，允許但未發行的代幣存在於 Hedera 和 Solana 區塊鏈上且當前未發行給 USDC 持有人。

根據 Circle 此前發布的 1 月份儲備報告（如下圖所示），當前其持有約 98.8 億美元的現金儲備，在美國受監管的金融機構持有 Circle 現金，包括：紐約梅隆銀行、公民信托銀行(Citizens Trust Bank)、Customers Bank、New York Community Bank、Flagstar Bank, N.A. 旗下一個部門、Signature Bank、硅谷銀行(Silicon Valley Bank) 和 Silvergate Bank——是的，其中包括了剛剛宣布倒閉的硅谷銀行。

此外，Circle 還將部分 USDC 儲備金存放在貝萊德旗下一個專門的基金中。另據 Circle 官方網站 3 月 11 日披露的數據顯示，USDC 准備金中的現金存款達 111 億美元。  

上周，Circle 表示已切斷與 Silvergate Bank 的關系，Silvergate Bank 是一家停止運營的加密貨幣友好銀行，並表示將在本周早些時候“自愿清算”其資產。但好景不長，就在 Silvergate Bank 風波尚未平息之時，硅谷銀行再次傳來“噩耗”，由於資不抵債已被加利福尼亞州監管部門關閉，美國聯邦存款保險公司（FDIC）隨後發布聲明確認已成為硅谷銀行破產管理人。

Circle 在硅谷銀行 33 億美元的資金敞口會引發連鎖反應嗎？

3 月 11 日，Circle 在社交媒體發文確認，該公司已於周四發起了從硅谷銀行轉移余額的電匯申請，但目前仍未處理，其大約 400 億美元的 USDC 儲備金中有 33 億美元仍留在硅谷銀行。與依賴硅谷銀行提供銀行服務的其他客戶和儲戶一樣，Circle 要求硅谷銀行在美國經濟中保持連續性，並將遵循州和聯邦監管機構提供的指導。

此消息發布之後，USDC 的美元脫錨狀況被進一步加劇。事實上，在 Circle 未公布 33 億美元受困於硅谷銀行之前，USDC 就已經出現短時脫錨並跌至 0.98 美元區間，而消息發布後 Coingecko 數據顯示 USDC 迅速降至 0.938 美元， 24 小時跌幅超過 6% ，市值更是跌破 400 億美元關口——顯然，市場反應已經表明對 Circle 的儲備狀況感到擔憂。

短時脫錨迫使 Circle 不得不選擇銷毀 USDC 來維持價格穩定幣，據區塊鏈分析公司 Nansen 披露數據顯示，過去 24 小時 Circle 已銷毀價值 23.4 億美元的美元穩定幣 USDC，其中 70% （約 16.5 億美元）是在過去 8 小時內銷毀的。

然而，USDC 的脫錨又引發了一波加密兌換潮，或許是擔心持有 USDC 存在風險，大量用戶湧入 Coinbase 將 USDC 兌換回美元，迫使 Coinbase 不得不宣布將在周末銀行關閉時暫停 USDC 和美元之間的轉換。在兌換活動繁忙的時候，轉換依賴於銀行在正常營業時間內清算的美元轉账，Coinbase 稱計劃在銀行周一开門時重新开始提供轉換服務。

事實上，自硅谷銀行關閉以來，Circle 的 USDC 已產生了高達 10 億美元的淨贖回，隨着投資者贖回美元，這些代幣會從流通中撤出。盡管 Circle 鑄造了新代幣以增加流通量，但相比於銷毀的代幣數量要少得多。

毫無疑問，硅谷銀行的破產已經給 USDC、甚至更廣泛的加密市場帶來了巨大影響。

Circle 會因為硅谷銀行倒閉而成為下一個受害者嗎？

Circle 全球政策主管、首席战略官 Dante Disparte 表示，Circle 目前正在保護 USDC 免收美國銀行系統黑天鵝事件的影響，硅谷銀行是美國經濟中的一家重要銀行，如果沒有聯邦救助計劃，它的倒閉將對企業、銀行業和企業家產生更廣泛的影響。

好在，美國政府已經出手了。

據美國聯邦存款保險公司(FDIC)最新公告，目前該機構已經創建了一個名為“聖克拉拉存款保險國家銀行 (DINB)”的新實體並將硅谷銀行存款轉入到該實體中以保護客戶，所有受保儲戶將在 3 月 13 日（下周一）早上之前完全使用其受保存款，FDIC 將在下周內向未投保儲戶支付預付利息，未投保的存款人將收到其未投保資金剩余金額的接管證書，隨着 FDIC 出售硅谷銀行的資產，未來可能會向未投保的儲戶支付利息。FDIC 還確認，截至 2022 年 12 月 31 日，硅谷銀行的總資產約為 2090 億美元，存款總額約為 1754 億美元。在關閉時，超出保險限額的存款數額尚未確定。銀行活動將不遲於 3 月 13 日恢復，包括網上銀行和其他服務，硅谷銀行的官方支票也將繼續清算。

如果一切順利的話，硅谷銀行的資金業務將會在 3 月 13 日重啓，這意味着 Circle 於本周四發起的硅谷銀行轉移 33 億美元余額的電匯申請也可能會被處理。

另一個好消息是，硅谷銀行內的資金只佔到 Circle 的一小部分。根據在线投資平臺 BnkToTheFuture 首席執行官 Simon Dixon 在社交媒體透露，Circle 首席執行官 Jeremy Allarie 透露，該公司的“大部分現金”都存放在紐約梅隆銀行，而非硅谷銀行（注：BnkToTheFuture 是 Circle 的投資者和股東）。

無論如何，最近一些加密友好銀行的失敗讓投資者感到極度不安，也加劇了市場的恐慌情緒。Circle 究竟能從硅谷銀行倒閉中轉危為安，還是一蹶不振成為下一個受害者？我們下周再看看。

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