鏈上科普：強大的底層數據能力和實時性、持續性是歐科雲鏈OKLink KYT解決方案的優勢

2023-08-18 00:08:34

作者｜Jason Jiang

隨着行業高速發展與監管持續關注，虛擬資產領域正加速邁入合規時代。為應對虛擬資產的鏈上洗錢風險，歐科雲鏈此前推出了Onchain AML合規技術方案，以助力行業健康有序發展。在Onchain AML反洗錢方案中，很多人都關注到了一個有些陌生但又感覺非常重要的概念：KYT(Know Your Transaction)。

那究竟什么是KYT？為什么虛擬資產反洗錢需要KYT？

1、初識KYT

提起反洗錢，很多人首先想到的都是KYC(Know Your Customer)。但隨着合規科技的興起，KYT正成為金融機構的關注焦點。

所謂KYT，是指金融機構用來監控和跟蹤金融交易是否存在欺詐或可疑活動的過程。畢馬威此前在《銀行業未來展望》中提出，未來反洗錢的關注重點應該從遵守KYC規則，轉變為積極管控處理潛在可疑交易時產生的風險。而積極管控交易風險的關鍵就是KYT。

KYC與KYT的主要差別在於，前者更關注特定個體/機構的靜態身份，而KYT則更關注相關主體的動態交易過程。舉個不太恰當的例子，如果將KYC看作是一張張照片，所記錄的只是拍攝時的特定瞬間，那KYT就像一場永不謝幕的在线直播，不僅能看到當前狀態，還能回看直播過程。

當然，KYC與KYT並非非此即彼，很多國際監管和監管科技專家更愿意將KYT視為KYC的未來。在KYC的基礎上應用KYT，或許更適配當前數字金融的發展趨勢。

2、KYT與虛擬資產交易

在傳統金融領域，KYT現階段是加分項，但在虛擬資產交易中，KYT已經成為應對風險的必需品。

就像如今我們的手機可以自動辨別來電是否是詐騙電話一樣，隨着鏈上交互多樣化，以及用戶日常操作的頻繁，鏈上交易同樣需要檢測。畢竟所有參與鏈上生態的人都希望自己的交易是安全的，沒有誰希望被暴露在風險之下。

KYT就是我們應對鏈上交易風險的利器：它能幫助我們識別每筆鏈上交易是否可能存在釣魚、欺詐、盜竊等風險，還可以在監測到風險的同時自動採取有效措施隔斷風險。這不就是“穩穩的安全感”嗎？

KYT之所以如此適配虛擬資產交易場景，是因為鏈上世界本就更關注交易而非身份。更重要的是，比特幣和主流虛擬資產所使用的分布式账本技術讓我們有了“透視眼”：每個鏈上地址和他們的所有交易記錄都是公开透明且無法更改的。而可疑的交易行為、暗網中的交易地址、它的關聯地址們、某個地址在交易所的 KYC 記錄等信息則可以幫助我們將鏈上地址與對應的實體聯系起來，從而更好地滿足用戶、金融機構和VASP的監管合規和風險管理要求。

3、Onchain AML提供的KYT有何優勢？

目前全球已有不少科技企業推出KYT解決方案。與之相比，歐科雲鏈的KYT交易監控產品有什么優勢？

KYT有效性首先與底層數據能力和地址標籤能力密切相關。截止2023年8月，歐科雲鏈OKLink已覆蓋全球170余條區塊鏈網絡，收錄鏈上數據量超1000TB，並擁有超過34億的地址標籤，黑灰地址標籤近7000萬。基於如此龐大的數據解析能力和地址標籤庫，歐科雲鏈的KYT可以將虛擬資產交易地址與現實世界的組織、受制裁實體和惡意事件建立聯系，幫助VASP及金融機構了解客戶的身份及交易情況。

其次，對金融機構及VASP而言，持續且實時的交易監控才是發現潛在洗錢風險的關鍵。所以評估一款KYT產品的優劣，除了底層核心能力外，“實時性”和“持續性”是另外兩大重要維度。

任何監控技術都無法做到完全實時，但可以盡可能降低延遲——歐科雲鏈的KYT的API對接完成後开始交易監控，每筆交易都能做到在100毫秒內完成快速檢測，這一響應速度處於業內領先水平。

持續監控方面，發現可疑交易並分析交易風險是首要任務。當發現存在與釣魚、欺詐、盜竊等外部風險地址進行交互時，或觸發此前用戶自行設置的風險配置規則，歐科雲鏈的KYT產品都能自動生成預警，並對可疑交易行為採取拒絕或凍結账戶等措施以減低被攻擊風險。此外，還能對重點充提地址定期進行風險檢測，進一步降低潛在新增風險。

據預測，KYT市場在2021年至2026年將以14.5%的復合增長率增長，而虛擬資產市場的KYT需求伴隨着自身合規度和創新速率的提高將更為強勁。尤其隨着FATF旅行規則的廣泛採用，以及香港等地區逐步將虛擬資產反洗錢納入監管範圍，金融機構和VASP們都不可避免地需要通過KYT來補充KYC的盡調工作，以滿足監管部門對VASP的合規要求。

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