彭博社：Silvergate和Signature倒閉後的加密銀行新格局

原文作者：Yueqi Yang、Suvashree Ghosh 和 Emily Nicolle

原文編譯：Luffy，Foresight News

在 Silvergate Bank 和 Signature Bank 倒閉兩個月後，美國加密行業的打擊力度不斷加大，加密公司背後新的銀行業格局正在形成。

在美國，加密公司正在轉向少數規模較小的區域性銀行开設账戶。位於賓夕法尼亞的 Customers Bancorp 成為新寵之一。瑞士和亞洲的銀行也在發揮更大的作用，盡管它們對來自加密貨幣領域的客戶還未完全敞开懷抱。在英國，獲得銀行業務的條件也有所惡化，加密公司轉而求助於支付服務提供商來作為替代方案。

因此，加密貨幣的新銀行系統更加分散，不再以美國為中心。彭博社採訪了十多家行業參與者，包括銀行、數字資產交易所、貿易公司、初創公司和顧問，以編制一份全球範圍內接受加密行業客戶的銀行名單。

隨着去年的動蕩和日益嚴格的監管審查，美國主流銀行對處理電匯和為加密公司持有存款變得愈加謹慎。總部位於加利福尼亞州拉霍亞的 Silvergate 和總部位於紐約的 Signature 在 3 月份關閉，這兩家銀行曾經支持了加密行業的大部分銀行業務，它們的倒閉引發了加密公司間尋找替代方案的爭奪战。

加密貨幣交易公司 GSR 的總裁兼聯合創始人 Rich Rosenblum 表示：「現在更多的是一大把銀行的名字，你必須去那裏做盡職調查，因為它們並不那么出名。」

本周，美國證券交易委員會 (SEC) 起訴加密貨幣交易所幣安和 Coinbase 違反其規則，對該行業最大的參與者進行了強勢打擊。兩家公司都否認了這些指控，並宣稱要在法庭上為自己辯護。

「這些備受矚目的訴訟引起了人們加密行業諸多問題的討論和關注，」Gallatin Group（該公司就監管問題向銀行和其他公司提供建議）合夥人 John Popeo 表示。

「這可能會給公司尋找銀行合作夥伴帶來更多挑战，因為這些合作夥伴將進行盡職調查並研究與公司相關的其他問題。」

加密貨幣交易所歷來難以找到銀行合作夥伴來存儲存款和促進數字資產买賣相關的匯款。失去銀行服務意味着加密貨幣將進一步與傳統金融業隔離。

哥倫比亞商學院兼職教授 J Austin Campbell 運營着一家為加密企業提供咨詢業務的獨立機構，他表示，與 2018 年之前相比，美國加密公司的銀行業務變得更糟。他指出，銀行希望在不觸及用戶資金的情況下為企業开設運營账戶，「但這是不可行的」。

盡管如此，加密銀行系統的重建仍在慢慢進行。而且好消息是，銀行服務提供商的多樣化意味着新系統可能更具彈性。GSR 的 Rosenblum 說，雖然銀行服務不像一年前那樣無縫，但如果今天的一家銀行停止支持加密貨幣，「你不需要對系統進行重新調整」。

以下是一些加密貨幣公司轉向的銀行，按地區分類：

美國

Customers Bancorp

一些最大的加密貨幣公司轉向了 Customers Bancorp，這是一家總部位於賓夕法尼亞州西雷丁的銀行，由創始人兼首席執行官 Jay Sidhu 領導。

該銀行於 2021 年底开始為加密貨幣領域客戶提供服務，推出了一個類似於 Signature 的 Signet 的實時支付平臺，以迎合交易公司、交易所和機構投資者的需求，使他們能夠全天候結算加密貨幣交易相關的美元轉账。

穩定幣 USDC 的發行商 Circle Internet Financial 現在使用 Customers Bancorp 的 CBIT 支付網絡進行美元的實時結算。加密貨幣交易所 Coinbase 和 Bitstamp USA，以及交易公司 GSR，都是 Customers Bancorp 的客戶。

Cross River Bank

這家總部位於新澤西州李堡的公司以與金融科技公司的緊密聯系而聞名，它為一些加密公司提供銀行服務，例如 Coinbase 和 Circle。它還提供實時資金流轉，每筆交易限額為 100 萬美元。

公司發言人 Josh Vlasto 說，雖然 Cross River 看到越來越多的合作夥伴和企業尋求銀行服務，但該公司只考慮現有的合作夥伴和「金融科技生態系統不可或缺的藍籌客戶」。

Western Alliance

Western Alliance 總部位於亞利桑那州鳳凰城，擁有一個區塊鏈和數字資產團隊，為加密行業的客戶提供服務。它還提供由 Tassat 支持的實時支付功能。一位代表在一封電子郵件中說，該銀行「對服務對象的選擇採取了一種非常慎重的方法」。

Axos Financial

這家總部位於內華達州拉斯維加斯的銀行為一些加密公司开設账戶。根據美國證券交易委員會對 Binance.US 的訴訟，Axos Financial 是為 Binance.US 提供服務的銀行之一。該銀行早些時候計劃擴展更廣泛加密貨幣相關業務，包括支持零售加密貨幣交易和推出穩定幣，這些計劃現已擱置。

「鑑於去年市場發生的變化，Axos 目前沒有支持零售加密貨幣交易、提供清算和交易服務或推出穩定幣的計劃，」該銀行的企業發展和投資者關系高級副總裁 Johnny Lai Axos 在一封電子郵件中說，「我們預計這些計劃在短期內不會改變。」

FV Bank International

在美國波多黎各領土注冊的 FV Bank 是英聯邦第一家推出數字資產托管服務的銀行。它允許客戶在同一個銀行账戶中持有比特幣和美元。它正在啓動某些加密貨幣與美元的結算，主要通過第三方經紀人進行交易。

亞洲

渣打

渣打銀行大力推進一些新興市場。它持有兩家英國子公司加密貨幣交易平臺 Zodia Markets 和托管部門 Zodia Custody 的多數股權，後者於 4 月完成了由日本 SBI Holdings 牽頭的 3600 萬美元融資。

該銀行數字資產全球負責人 Rene Michau 表示，總部位於倫敦的渣打銀行為「精心挑選」的數字資產服務提供商提供銀行服務，並支持他們為其平臺的用戶提供進出資金的服務。

「我們將數字資產視為未來金融服務的重要組成部分，」Michau 在一封電子郵件中說。該銀行為數字資產公司提供的服務包括公司账戶、客戶資金账戶和外匯，服務地區主要為新加坡、香港和阿拉伯聯合酋長國。

星展

星展銀行是新加坡最大的銀行，也是新加坡最大的上市公司。它成立於 1968 年，即新加坡從馬來西亞分離並成為一個獨立國家後的第三年。

該銀行為受監管的數字資產和區塊鏈公司提供存款账戶。它還在一份聲明中表示，通過自己的數字平臺 DBS Digital Exchange 為企業、機構和認證客戶提供資金進出服務。

ZA Bank

ZA Bank 是香港最大的虛擬銀行，計劃通過持牌交易所提供代幣到法定貨幣的兌換服務。

ZA Bank 由中國億萬富翁歐亞平等人創立，將作為客戶的結算銀行，允許客戶在交易所存入加密貨幣後提取香港、中國和美國的法幣。目前，它為香港的兩家持牌交易所——OSL 和 HashKey 提供資金出入服務。

歐洲、英國

BCB Group

總部位於倫敦的 BCB Group 為客戶提供訪問其數字資產機構支付網絡的途徑。該網絡名為 Blinc，其運作方式類似於 Silvergate 現已解散的 SEN，允許成員通過多種貨幣即時相互支付。

這家支付服務提供商為包括交易所、做市商、貸方、基金、經紀人和交易員在內的客戶提供商業账戶、場外加密貨幣和法幣交易、數字資產托管服務。

Bank Frick

位於列支敦士登的 Bank Frick 為加密企業提供銀行服務，例如為區塊鏈和加密貨幣領域的老牌公司和初創公司提供商業账戶。它還提供特定代幣的交易和托管，包括比特幣和以太幣。

彭博社上月末報道稱，幣安一直在討論一項提議，允許其部分機構客戶將交易抵押品存放在銀行，Bank Frick 就是被提及的潛在中介之一。Bank Frick 拒絕對此事置評。

Seba Bank

這家瑞士公司為個人、公司和機構客戶提供交易、結構性產品投資、數字和傳統資產的托管和借貸服務。

與傳統銀行一樣，Seba 提供定期存款账戶和支付服務，但它也提供加密投資追蹤和用於消費的加密信用卡。該公司在 3 月份表示，在 Signature 和 Silvergate 倒閉後，銀行網站的全球訪問量顯著增加，特別是來自美國的流量，並補充說加密公司正在向該銀行申請账戶。

Seba 董事總經理 Yves Longchamp 表示：「當前市場格局的直接結果是資金大量流入到我們這裏，因為我們意識到客戶的數字財富應該以與傳統財務相同的方式進行管理。」

Sygnum Bank

Sygnum Bank 遍布瑞士和新加坡， 專門為機構和私人合格投資者、企業客戶和金融機構提供數字資產服務。它提供托管、經紀、代幣化、資產管理、貸款和商業銀行服務，促進瑞士法郎、歐元、新加坡元和美元的存款，以幫助購买、交易和持有加密貨幣。

該公司的聯合創始人兼集團首席執行官 Mathias Imbach 表示：「我們看到機構投資者、資產管理公司和區塊鏈項目相關的咨詢持續增加，他們希望通過 Sygnum Bank 等值得信賴的瑞士合作夥伴實現加密投資多元化。」

Clear Junction

支付服務提供商 Clear Junction 為包括加密貨幣公司在內的金融機構提供訪問英國账戶、虛擬國際銀行账號、支付網絡、貨幣兌換和電子錢包的服務。公司可以接收用於購买加密貨幣的存款，使用傳統的銀行轉账接受付款，並使用所謂的代理账戶以自己的名義持有資金。

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