Bityao數位貨幣平臺：金融機構引入區塊鏈技術

2022-06-23 14:06:00

前言
近年來，越來越多的華爾街金融機構開始引入區塊鏈技術，因爲它便於實時記錄信息，中央記賬系統沒有共同的技術瓶頸。它的分布式特徵也使攻擊者或黑客更難以控制。區塊鏈技術的發展充滿了曲折。從各國監管機構的不同態度到對區塊鏈技術認識的逐步普及，世界上大多數政府和機構都認識到區塊鏈技術在經濟體制改革、社會機制優化、公共服務完善等方面的價值，並逐步關注和推動區塊鏈技術在國家戰略層面的發展。融資是全球貿易正常運行的核心驅動力，包括信貸、保險、信用證等融資形式。全球貿易融資每年的交易量接近10萬億美元。在快速發展的同時，仍然存在許多亟待解決的問題。
一、區塊鏈技術在國際金融領域的應用。

(一)區塊鏈與國際金融清算。
事實上，作爲華爾街清算公司(DTCC)作爲華爾街交易的最大信息存儲公司，已於2017年1月通過使用新的區塊鏈技術取代了世界上最大的金融機構中央數據庫。DTCC總部位於紐約，記錄並報告了美國幾乎所有的股票、債券和衍生品交易。DTCC建立了一個基於區塊鏈技術的新的分布式分類賬，所有成員金融機構都可以同時更新和查看交易信息。與比特幣不同，DTCC分類賬只對被邀請的參與者開放。新的分類賬將取代現有的數據庫，稱爲貿易信息倉庫，記錄通過DTCC信用違約的掉期交易的信息。這些掉期交易在2008年的金融危機中發揮了重要作用，基本上是債券的成功。
2016年，DTCC負責監管約11萬億美元的信用違約交換（CDS）交易，佔全球市場份額的80%。所有銀行都依靠其交易信息倉庫來確定到期付款和付款金額。由於數據庫是分布式編輯的，因此可以提供更簡化和可靠的信息來源。在DTCC運行一段時間並確定數據庫成功後，它將使用該技術直接轉移資金，而不僅僅是記錄信息。此外，自2013年以來，美聯儲、英格蘭銀行和澳大利亞銀行等主要全球央行已組織專門團隊研究如何將區塊鏈技術應用於央行的貨幣政策和金融監管機制。高盛銀行、摩根大通銀行、巴克萊銀行等大型國際銀行也在推廣其分布式金融網絡平臺。
(二)區塊鏈在國際貿易融資中的應用。
首先，審批過程非常繁瑣。如果進口銀行必須審查進口商的融資協議，然後將融資資金提交給代理銀行；出口銀行必須使用進口銀行的融資資金進行反洗錢檢查。第二，由於跨國交易中嚴重的信息不對稱，欺詐行爲頻繁發生。例如，出口商使用單個發票或訂單從多家銀行獲得的短期融資來識別信息滯後。第三，這需要很長時間。繁瑣的審核過程導致付款延遲，延長了貨物的運輸時間。
區塊鏈技術可以簡化融資流程，使貿易融資不再需要中介機構承擔風險或執行合同；可以跟蹤流程。分布式賬簿提供的標題和提單列出了貨物的位置和所有權，這爲貿易融資提供了許多便利。通過爲貿易融資提供實時准確的交易狀態，極大地促進了銀行和其他金融機構推廣基於貿易鏈的應收賬款、應付賬款或庫存的融資産品，降低了獲取原始信息的人工管理成本。在貿易背景下，可以實時更新文件流、商品物流和資金流，使貿易金融生態系統更加穩定可靠，大大提高了貿易融資的透明度。
2016年9月，英國最大的金融機構巴克萊銀行率先利用區塊鏈技術完成了世界上第一筆出口貿易結算交易。出口商品是愛來蘭生産的奶酪和黃油，進口商是塞舌爾的貿易商，位於離岸群島。借助區塊鏈技術提供的簿記和交易處理系統，正常結算需要在4小時內完成1個月以上的交易。隨後，2018年5月，彙豐利用區塊鏈技術完成了世界上第一筆真正的貿易融資。該行與荷蘭國際公司合作，通過美國R3公司的分布式賬本平臺Corda，成功爲食品和農業巨頭嘉吉集團從阿根廷向馬來西亞出口的大豆商品交易提供了信用證。並將傳統上需要5~10天的金融文件交換時間縮短到不到24小時。
2017年1月，彙豐銀行、德意志銀行、比利時銀行、法國新聞銀行、荷蘭合作銀行、法國工業銀行、意大利聯合信貸銀行等七家銀行在布魯塞爾開發了基於區塊鏈技術的貿易融資和供應鏈融資平臺。今年5月，香港金融管理局、彙豐銀行、中國銀行、東亞銀行、恆生銀行、渣打銀行和德勤共同發起了區塊鏈貿易融資平臺，包括貸款、信用證、保理、出口信貸和保險。通過區塊鏈技術平臺，可以實現數據等相關流程的統一，提高流程效率、透明度和安全性，有效降低欺詐風險。
(3)區塊鏈在場外交易市場的應用。
據國際清算銀行統計，2016年全球場外衍生品交易本金爲482.4萬億美元，規模爲場內交易（67.2萬億美元）的7.2倍。其市場潛力和空間是市場無法比擬的。然而，由於其生態有限、報價驅動、流動性弱等特點，傳統的場外交易對風險控制、降低成本、提高系統安全和跨區域協調有著強烈的需求。區塊鏈技術具有安全穩定、不可篡改、分散化的特點，能有效解決場外交易市場發展中信息分離、風險高、監管困難的痛點。
2016年4月，英國巴克萊銀行宣布使用Corda的智能合約技術支持R3交易場外金融衍生品金融衍生品。其智能合約由國際交易所和衍生品協會爲衍生品金融市場創建的標准交易協議三部分組成。該系統主要解決許多行業需要支付大量低效的勞動力，以保持組織之間特定數據庫的相互同步。傳統金融機構通過對賬、結算結算和清算，確保不同機構數據庫之間的業務數據同步和一致性。在Corda等基於智能合約的類似系統中，數據的同步合作和跟蹤不需要任何勞動力投資。