隨着機構投資者入場 DeFi能否迎來保險賽道的爆發?結論
隨着DeFi的興起以及伴生的暴富神話,風險也隨之而來。
DeFi領域的風險損失總量多達10億美元。有的損失可能是協議本身設計問題,但除此之外很大一部分風險是可保的。
2021年,不出意外的話DeFi業務依然會持續增長,這或許預示着DeFi保險行可能會爆發。
DeFi業務風險加劇
DeFi業務呈指數級增長是很正常的現象,畢竟智能合約避免了任何第三方的參與,並且交易成本也隨之下降,這些都刺激着用戶的增長。
還有一點也很重要,那就是DeFi的可擴展性——這意味能很輕松地轉化為無窮無盡的場景應用。
但值得注意的是,DeFi生態的資產越多,暴露的風險就越大。
前段時間黑客利用Polygon的漏洞盜取了超過6億美元的資產,堪稱史上最大的DeFi被黑事件。
Polygon並不是第一個遭受黑客攻擊的網絡,黑客完全可以用相同手段盜取其他平臺的資產:
· Yearn Finance Flash Loan ——損失 1100 萬美元。
· Alpha Homora Iron Bank —— 損失 3700 萬美元。
· Meerkat Finance —— 1300 萬美元 BUSD 及 73,000BNB
Top 5的DeFi被黑事件(2020年2月至2021年7月):$FARM、$SPARTA、$ALPHA、$BUNNY、$URA。
但是DeFi保險協議可以採取應急措施來保護個人存款,避免利用漏洞而帶來的破壞性影響。
DeFi生態有待完善
DeFi出現和興盛的同時也要確保長久穩定性,復合我們對DeFi的期望。
DeFi憑借顛覆性的解決方案,不斷滲透到主流金融市場,但是DeFi也必須不斷成長,起碼應該具備完善的生態組建——比如保險。
DeFi應該像手機、汽車行業那樣,不斷創新迭代,確保技術能夠貼合實際需求。
DeFi保險業務尚在起步階段
保險始終是避險的重要手段之一,但數據指出投資者對DeFi項目資產的投保金額僅為TVL的2%。
考慮到DeFi超1000億美元的市場規模,這個數值微不足道,且資本配置低效。
Overall TVL by DeFi Category
更何況DeFi規模還遠遠沒有達到峯值,所以現在的TVL僅僅反映了潛在市場的冰山一角。
而且DeFi保險業務除了惠及投保人,同樣也是在確保整個行業的穩健發展。
亟需傳統金融替代品
人們越發認識到數據和隱私的巨大價值,因此傳統金融機構面臨着用戶的質疑。
而且大量用戶無法享受傳統金融機構的服務和產品,因此對傳統金融機構替代品的需求也應運而生,這種需求推動了金融市場向去中心化的方向轉型。
而DeFi保險則非常滿足這種需求,它沒有現代保險業務的種種不便和限制,並且過程公正。
可靠、可及的風險保護
DeFi行業要想吸引主流投資者,就需要有強大的風險保護計劃,以確保用戶資產的安全。
尤其是考慮到機構投資者的數量正顯著增長,DeFi保險業務的开展更是尤為必要。
結論
DeFi發展速度與它應對這種飛速增長的能力不成正比。隨着行業的不斷擴大,DeFi保險的需求增加是必然的。
也就是說,DeFi保險是行業剛需,那么什么時候會真正成為熱點需求?
作者:Steady State
翻譯:Henzel
來源:鏈茶館
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