2023 年最佳加密貨幣利率——DeFi 和 CeFi

2023-03-14 12:03:28

幾個領先的 DeFi 和 CeFi 加密貨幣借貸平臺的概述，以及誰提供最好的加密貨幣利率。、2023 年 3 月 10 日更新。誰提供最好的加密貨幣利率？隨着過去幾年 DeFi 和 CeFi 應用程序、加密借貸、保證金交易和可抵押加密貨幣的增長，可能很難知道闲置資金的最佳加密收益率在哪裏。繼我們的加密貨幣收益農業指南之後，本次調查調查了主要的加密貨幣借貸平臺並檢查了它們提供的不同利率。

首先，了解本文上下文中“加密借貸”和“加密借貸”之間的區別很重要。如果您在以下情況下借貸，您就是將資產借給特色平臺，期望您能從加密資產中賺取利息。您的目標是返還您的原始金額以及賺取的利息。

關於哪個是最好的加密貨幣借貸平臺的問題尚待商榷——因為每個平臺都有自己的方法和流程——但支付的年利率肯定是一個很好的起點。所有利率記錄於 2023 年 3 月 10 日，可能會發生變化。

加密貸款簡介

借貸的另一面當然是借貸。如果您有興趣貸款（例如美元），上述許多提供商也提供該服務。

CeFi 和 DeFi 上的大多數主要借貸協議都要求借款人鎖定資產才能獲得貸款。這些類型的貸款稱為抵押貸款。

抵押是借款人承諾抵押一定數量的資產，作為貸款人在借款人拖欠貸款的情況下收回資本的一種方式。如果借款人持續拖欠貸款義務，則貸款人有權在貸款違約的情況下佔有抵押品。

抵押，或更具體地說是“超額抵押貸款”，是有效運營 DeFi 借貸標記的核心。DeFi 借貸協議支持开放、無需許可和僞匿名的金融服務。對借款人沒有信用評分要求，通常也沒有正式的 KYC 或 AML 要求。

為了在开放獲取和系統穩定之間保持平衡，DeFi 貸款需要質押的抵押品價值必須超過貸款價值。例如，如果 DeFi 用戶想直接在 Makerdao 上借出 100 美元的 DAI 貸款，他們至少需要投入價值 150 美元的以太坊。

從 DeFi 協議借款通常是一個不穩定且耗時的過程，不僅僅是簡單地分期償還利息。

需要仔細監控貸款價值比 (LTV)，以確保維持在執行貸款之前商定的抵押要求。如果借款人將 ETH 等波動性較大的資產作為抵押品，則維持這種 LTV 比率會變得更加困難。如果以美元計價的 ETH 價值突然發生變化，貸款可能會很快清算，借款人將不受貸款保險等現有機制的保護。

出於這些原因，由於獨特的特定 DeFi 協議協議的復雜性超出了利率支付的範圍，BNC 選擇不包含有關 DeFi 協議借款利率的詳細信息。

可編程貨幣：自動為您找到最佳加密貨幣利率的工具

現在存在像 Yearn.finance 這樣的收益優化平臺。他們使用以太坊區塊鏈的功能來促進可編程貨幣，使用戶更容易自動找到最佳利率。在 Yearn 之前，尋求最大化收益的用戶需要在借貸協議之間手動轉移他們的穩定幣。Yearn 旨在避免的緩慢、勞動密集型過程。

該協議通過為每個存入的資產創建池來工作。當用戶將他們的穩定幣存入這些池中的一個時，他們會收到與存入的硬幣等價的收益等價物。例如，如果用戶將 DAI 存入協議，它將發回 yDAI。

資產在 DeFi 生態系統中的借貸平臺（如 Compound 和 Aave）之間自動轉移，其中存入資產的利率動態變化。每次新用戶將資產存入 Yearn 的池中時，協議都會檢查是否有機會獲得更高的收益，並在必要時重新平衡整個池。用戶可以隨時銷毀他們的 yDAI 並以原始存款資產的形式提取他們的初始存款和應計利息。

該協議已經發展為提供更復雜的解決方案，可以有效地最大化用戶存款的收益。Yearn 在 Curve 金融平臺上構建的 yCRV 流動性池包含以下 yToken：yDAI、yUSDC、yUSDT、yTUSD，並償還代表該指數的 yCRV 代幣。用戶可以將四種原生穩定幣中的任何一種存入池中，並從產生收益的 yCRV 代幣中賺取利息。存款人還可以從 Curve 賺取交易費，以向平臺的其他用戶提供流動性。