买賣USDT泰達幣合法嗎？

大家可以叫我 Andy，我目前在上海一家律所，專注於區塊鏈行業的刑事辯護研究。

早些年，我也曾是 web3 圈子裏的，對於圈子裏的事兒也算基本都有了解，身邊有賺到了上岸的朋友，但更多的還是錢沒賺到多少，人卻攤上事兒了的，甚至進去了的都有。

目前最容易攤上事兒的就屬U 商了，那么今天，我們來深入探討一個敏感話題：买賣USDT泰達幣的合法性探究，以及個人和U商分別可能面臨的法律風險。

為照顧一些行業新人讀者，容我簡單科普下。

一、U商是什么？

U商，指的是通過低买高賣USDT（泰達幣，是一種穩定幣，直接與美元掛鉤）等虛擬貨幣以賺取差價的幣商。他們做的是 U 與法幣之間的兌換生意，一個穩賺不賠的买賣。有點類似於銀行的換匯，7.18 收 U，7.25賣 U， 按現在的行情，差不多一進一出賺 7 分，一天 10W 的交易量就有7000 的利潤。

二、U商這樣的生意合法嗎？

2021年9月24日，央行等十部門發布的《關於進一步防範和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知》（以下簡稱《924通知》），該通知明確了虛擬貨幣和相關業務活動本質屬性。其中第一條第二款中定性了 U 商的業務活動屬於非法金融活動，其內容為：

（二）虛擬貨幣相關業務活動屬於非法金融活動。开展法定貨幣與虛擬貨幣兌換業務、虛擬貨幣之間的兌換業務、作為中央對手方买賣虛擬貨幣、為虛擬貨幣交易提供信息中介和定價服務、代幣發行融資以及虛擬貨幣衍生品交易等虛擬貨幣相關業務活動涉嫌非法發售代幣票券、擅自公开發行證券、非法經營期貨業務、非法集資等非法金融活動，一律嚴格禁止，堅決依法取締。對於开展相關非法金融活動構成犯罪的，依法追究刑事責任。

U 商，無論是場外還是場內的，其本質屬性無非就是低买高賣虛擬幣，賺取其中的差價，掛單收幣然後高價賣出，這完全符合上述條款所羅列的業務模式。

而且，U 商經手的資金來源無非就是炒幣，網賭，傳銷，電詐等類型，這些資金來源極易觸發銀行的反詐系統，被公安部門司法凍結。並且可能會構成洗錢罪，掩隱罪，或幫信罪等。

一旦銀行账戶收到“黑錢”，你就必須要去公安配合處理。早在幾年前，我記得 17、18、19 年那會兒，公安對處理這類案件並沒有太多經驗，你尚可自圓其說，說自己炒幣收款被凍了。但現在可不行了，隨着近幾年這類案件越來越多，他們對交易所整個交易流程門清。你要是說自己是炒幣收款被凍了，他們甚至會要求你當場在公安的電腦上操作給他們看。他們一旦發現你是 U 商，高低先給你按個非法經營罪先。

再說了，現在U商們的利潤空間非常少，一般都是千三左右，這行也卷，千一也有做的，就一兩分的利潤， 遲早會碰到涉案資金，到時候錢沒賺到多少，最後還得進去踩縫紉機。

另外，做場外的還要多一重風險，那就是被騙。

面交是場外常見的交易方式，雙方线下約見，以現金的方式“一手交錢一手交U”，這樣可以避免被“凍卡”，但如果碰到“黑喫黑”，那么只能捏着鼻子認了。你去報案吧，又很難立上案。而且你是 U 商，你更得掂量掂量，這一報案，保不齊把自個兒給整進去了。

如果你是真個人炒幣玩家，你賣 U 發生這樣的事兒，也不一定能立案成功，畢竟自從央行出了否定虛擬貨幣的貨幣屬性的通知之後，一些司法機關就走了一個極端，連虛擬貨幣的虛擬財產的屬性都予以否認，壓根就不給你立案。

三、個人炒幣違法嗎？

在這裏許多人有疑問，那么個人虛擬貨幣投資或交易行為是否非法，該通知第一條第二款的關鍵詞在於“業務”。這意味着該規定主要針對虛擬貨幣相關的業務活動，而非個人活動。

因此，在當前法律框架下，個人（當然也包括法人、非法人組織）單純持有和交易虛擬貨幣的投資行為並未被法律禁止，仍然是合法的。個人持有和买賣虛擬貨幣，只要不涉及系統性的商業行為，與其他相關違法犯罪行為無關，一般情況下不會面臨法律責任。

另外，由此引發的相關民事糾紛，是不受法律保護的，需要當事人風險自擔。相關法律文件內容參考 《924通知》第一條第四款：

（四）參與虛擬貨幣投資交易活動存在法律風險。任何法人、非法人組織和自然人投資虛擬貨幣及相關衍生品，違背公序良俗的，相關民事法律行為無效，由此引發的損失由其自行承擔；涉嫌破壞金融秩序、危害金融安全的，由相關部門依法查處。

四、律師建議

1、若被凍卡，怎么辦？！

第一步：聯系开戶行獲取以下信息：凍結主體、凍結時間、凍結緣由；

第二步：聯系凍結地公安，與辦案警官溝通處理方式；

第三步：准備材料並提交；

第四步：公安審核材料。

在公安機關做完調查後，持卡人就可以回家靜等消息。一般情況下，公安機關會在一周之內給予是否解凍的答復。如果提交資料後公安機關沒有任何反饋或仍然不解凍，建議持卡人委托專業律師溝通處理。

⚠️⚠️⚠️如果持卡人擔心被拘留，可以委托專業解凍卡律師與公安機關聯系，由律師代為前往公安機關配合調查

2、若被抓，怎么辦？！

公安機關如若認定案件涉嫌幫信罪或掩隱罪，那么，即使當事人口供並不承認自己知道上遊可能存在犯罪行為，也會推定U商對犯罪行為“主觀明知”。例如，U商曾經有被凍卡、交易價格明顯高於或明顯低於市場價、使用加密軟件（如 TG 等）進行聊天等行為，都會觸及幫信罪司法解釋第十一條規定的關於主觀明知的推定規則。

此時，一位專業負責且熟悉 B 圈業務的刑事律師將對案件的走向起着至關重要的作用。

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