LittleBee Trust Fintech：以金融科技全面護航財富管理數字化轉型之旅

2023-07-31 16:07:54

科學技術是第一生產力——當時間來到互聯網發展浪潮迭起，新技術從各個方面影響和改變着世界運行的法則和規律的新世代，人們對此才有了更深刻的新的認知。

隨着全社會科技水平的全面發展和提升，企業也开始迎來跨時代的革新機遇，“數字化”概念適時浮出，到如今甚至已成為看似老生常談的話題。但數字化轉型是萬千企業跟隨時代發展動態躍遷的長期路徑，非朝夕可成就，其過程中直面的挑战與解法更是常看常新，尤其在金融領域。

金融領域的數字化是指將金融業務、金融產品和金融服務通過信息技術和數字化手段進行轉型和升級，以實現金融業務的高效、便捷和智能化。它涵蓋了各種細分的金融業態及場景，包括銀行、保險、證券、基金、支付等等。

數字化可以讓金融業務的處理更加快捷高效，使金融產品更易於定制和個性化，讓金融服務更加普惠和便捷，同時也降低了金融業務的成本和風險。

隨着大數據、雲計算、人工智能等一系列金融科技的發展，尤其是區塊鏈技術革命浪潮的席卷和對各行業的洗練，金融數字化已成為全球金融業未來發展的重要趨勢。傳統金融行業所提供的產品和服務實現了延展創新，而財富管理與金融科技的深度耦合，則使得財富管理業務更加普惠、便捷、智能和安全。

放眼全球市場，包括銀行、券商、保險、資管及互聯網平臺等各類金融機構都在積極拓展財富管理業務，這之中多數財富管理機構的掌舵者已經認識到數字化的重要性，但轉型過程卻不容易，也暴露出諸多痛點和難點——

线上化、自動化程度不足：仍存在不少手動環節；
數字化專業性不足：未形成對客戶經營、投顧能力的專業性賦能；
智能化程度低：新科技及大數據應用程度不足，難以做到精准營銷、智能產品匹配等；
傳統財富機構客戶體驗有待提升，尤其是相對科技公司而言；
科技架構有待聯通和完善：系統豎井、流程割裂、數據孤島，無法支持敏捷迭代和規模化賦能……

基於對全球財富管理行業趨勢和領先財富管理機構最佳實踐的多年研究，LittleBee Trust Fintech認為財富管理機構數字化轉型通常分為三個階段：线上化、自動化；專業化、智能化；及开放化、生態化。

我們認為財富管理機構未來可重點關注以下六大數字化轉型議題：

线上化、自動化：圍繞客戶端到端旅程，推動業務流程线上化，提升客戶體驗；多數財富管理機構業務流程仍存在不少手工環節，導致管理效率低、客戶體驗差。
專業化：利用新技術驅動建立“專業化投顧體系”；財富管理行業專業投顧稀缺、傳統投顧團隊已無法支持客群分化的需求。
智能化：大數據驅動“客層經營”走向精細化、精准化、千人千面的“客群經營”；客戶結構分化、各子客群需求及價值主張越發鮮明。
开放化、生態化：搭建开放式產品服務及內容平臺，打造“开放合作夥伴生態”。
建立科學完善、高度連接、敏捷輕型的新一代財富科技和數據架構；傳統“煙囪式”系統架構內部割裂協同差、存在數據孤島，響應慢、專業性不足。

通過財富及資管科技加速器等，與外部金融科技公司开放創新合作；財富管理科技已成為新風口、發展迅猛。

我們關注到不同的財富管理機構有着各自不同的數字化進程，以銀行為例，作為當前財富管理行業的中流砥柱，各大銀行在金融科技方面的投入近年來持續加大，金融科技幫助銀行實現財富管理產品和服務創新，結合應用場景加強模型开發，向用戶提供觸手可及的金融產品與服務；數字化轉型幫助銀行優化升級營銷策略、整合觸客渠道，實現全渠道交互融合、多層級協同聯動，提高服務效能和客戶滿意度。

其中，全能型商業銀行數字化往往以支持財富客戶分層經營的全渠道體驗為主，同時借力數字化推動財富管理流程自動化。專業性私人銀行一方面通過數字化搭建全渠道客戶經營及交互平臺，另一方面借助數字化更有效地提供專業投顧專業服務。

傳統資產管理公司往往通過數字化混合投顧能力建設，向財富管理業務延伸；券商則通常利用數字化，驅動线上渠道從傳統經紀業務向綜合財富管理業務轉型。而對於线上互聯網平臺機構，則致力於借力數字化搭建开放生態平臺，向全市場的資管合作夥伴提供开放產品和客戶經營平臺。

LittleBee Trust Fintech 為全球客戶提供一個全面綜合的金融科技服務，為B端合作夥伴解決包括系統科技、法律合規、商務關系乃至經紀收入分配模式等一系列紛繁復雜的問題，通過开放API接口的連接，賦予B端客戶為其終端提供平滑、無感知的全球多元混合資產配置及交易服務的能力。

相較於傳統金融企業借助市面上普通的金融科技服務提供商的能力以實現“數字化”轉型的改造路徑，LittleBee Trust Fintech賦予B端客戶的是全面數字化的基因——我們提供的核心產品組合是誕生於數字原生時代的頂級金融科技的結晶。

我們專注金融科技與互聯互通，為B端用戶提供全球信托科技與混合資產配置平臺白標服務，香港信托公司牌照及LittleBee Trust全球多元混合資產配置SaaS系統是我們向B端用戶提供的核心產品組合，也是我們白標服務的核心。

圍繞“交易、支付、Web3基礎設施”等核心系統模塊，從“科技、合規、資產、生態”四個維度提供全方位支持，LittleBee Trust Fintech賦予B端客戶無縫連接至全球證券、期貨、數字貨幣、衍生品、銀行、保險、基金等全金融業態及場景的能力，使其終端用戶得以通過“一個账戶”安全、合規地配置及交易全球鏈上鏈下逾65000種資產類別，提升全球多元混合資產配置的效率，保障交易信任、公平及安全，以及最大化金融價值創造力。