美國FDIC釋出松綁信號：銀行會對加密機構开始友好了么?

在美國，加密貨幣行業一直像是站在金融世界的邊緣，渴望着主流的認可，卻常常被一堵無形的牆擋在門外。這堵牆的名字，叫做“聲譽風險”。多年來，美國的銀行在與加密公司打交道時，總是小心翼翼，生怕觸碰到監管機構的紅线。然而，最近美國參議院銀行委員會（U.S. Senate BankingCommittee）共和黨一方的官方账號：美國聯邦存款保險公司（FDIC）或將跟隨美國貨幣監理署（OCC）的步伐，取消將“聲譽風險”作為銀行監管的考量因素。這被美國加密貨幣和人工智能沙皇 David Sacks 稱為“加密行業的巨大勝利”。那么，這到底是怎么回事？它會給加密貨幣行業帶來什么變化？對行業從業者來說又意味着什么？

一、聲譽風險：銀行與加密之間的“緊箍咒”

要弄清楚這件事的意義，我們得先聊聊“聲譽風險”到底是什么。簡單來說，聲譽風險是指銀行因為某些業務或行為，可能會讓自己的名聲受損的風險。比如說，如果一家銀行跟某個爭議很大的行業扯上關系，客戶可能會跑掉，輿論可能會發酵，甚至還會招來官司。這種風險聽起來挺合理，畢竟誰不想保住自己的好名聲呢？但在實際操作中，這個標准卻變得模糊又主觀。

美國監管機構曾經給聲譽風險下過一個定義：“有關機構商業行為的負面宣傳（不管真假），可能導致客戶減少、官司纏身或者收入下降。”你看，這個定義寬泛得像個筐，什么都能往裏裝。結果呢？監管機構就拿着這個筐，對銀行的業務指手畫腳。尤其是在加密貨幣行業，聲譽風險成了一個隱形的“緊箍咒”。很多銀行擔心，跟加密公司合作會讓監管機構覺得“有風險”，於是幹脆關上大門，連账戶都不給开。

舉個例子，像 Coinbase 這樣的大牌加密公司，都曾經公开抱怨過：在美國找一家愿意合作的銀行有多難。有時候，他們甚至不得不跑到海外去开戶。這種現象，在業內有個不太好聽的名字——“Operation Chokepoint 2.0”，意思是通過金融監管，變相掐住加密行業的脖子。

二、政策松綁：加密行業的新曙光？

就在加密行業苦苦掙扎的時候，事情开始有了轉機。美國聯邦存款保險公司（FDIC）將跟隨美國貨幣監理署（OCC），取消將‘聲譽風險’作為銀行監管因素的做法。如果這事成為既定事實，那么就意味着，過去銀行拒絕加密公司，很大程度上是因為怕監管機構找麻煩。現在，這個“麻煩”沒了，銀行就可以更放心地跟加密公司合作了。想象一下，如果你是加密公司的老板，過去跑斷腿也找不到一家銀行愿意給你开戶，現在情況變了，你是不是能松一口氣，把精力放在業務上，而不是到處求人？

更重要的是，這不是單個機構的小動作，而是美國金融監管風向的一個信號。美國參議員 Tim Scott 還提出了一項法案，叫《金融機構風險管理法案》（FIRM Act），就是要徹底限制監管機構用聲譽風險來壓銀行。這一系列動作加起來，讓人覺得，美國政府可能正在從“管得太嚴”轉向“給點空間”，承認加密行業是個正經的經濟領域。

三、行業怎么看：歡呼之外的冷靜思考

Bitwise 的 CEO 在接受採訪時就說：“這對我們來說是個大好事，跟銀行合作會更容易，運營成本也能降下來。”很多從業者都覺得，少了“聲譽風險”這道坎，加密公司終於能喘口氣，專心搞創新、搶市場了。

但歡呼歸歡呼，也不是所有人都覺得萬事大吉。Aiying艾盈認為，銀行愿不愿意合作，不光看監管政策，還得看他們自己對於合規和反洗錢風控能力的大小，大部分企業在這塊還是很弱，或者弱也是本能，畢竟強了很多生意也就做不了了。所以銀行擔心跟加密公司扯上關系也屬人之常情。

四、結語：邁向成熟的第一步

FDIC 取消“聲譽風險”作為監管因素，對加密行業來說，是個不小的裏程碑。它掃清了銀行和加密公司合作的一大障礙，也讓人們看到，美國對加密的態度正在悄悄轉變。正如 David Sacks 說的，這是個“巨大勝利”。但勝利歸勝利，加密行業要想真正站穩腳跟，光靠政策松綁還不夠。技術得跟得上，合規得做得好，公衆的信任也得一點點攢起來。

未來的路還長，但至少現在，加密行業多了一线光亮。或許再過幾年，我們回頭看，會發現這次變化不只是個小插曲，而是加密貨幣走進主流金融的起點。

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