歐科雲鏈研究院最新報告：全球銀行業开展數字資產業務時會重點關注鏈上數據能力

近日，據媒體報道，渣打銀行、香港匯豐銀行等相繼宣布开展數字資產業務，以適應全球銀行業布局虛擬資產這一趨勢。

據歐科雲鏈研究院發布的《全球銀行業加密版圖(2023)》報告顯示，截至2023年10月，全球已有超過 70 余家銀行正參與和探索虛擬資產業務，尤其近兩年來越來越多的大型銀行機構开始以更積極和更深入的方式將傳統金融與這一領域連接起來。

“數字資產也正依托銀行業務走向主流，資產規模及用戶普及率或將產生指數級增長，最終實現與實體經濟的交互發展。”歐科雲鏈研究院《全球銀行業加密版圖(2023)》報告對未來展望時表示，隨着全球採用率的提升和相關技術的成熟，銀行業正加速深入到數字資產創新中，並推動托管、經紀、貿易清算、結算、支付、貸款等領域核心銀行產品和服務的創新。

數字資產業務成全球銀行業關注的重點

10月19日，歐科雲鏈研究院正式對外發布《全球銀行業加密版圖(2023)》報告，該報告顯示，截至2023年10月，全球有超過70家銀行從不同路徑參與和探索虛擬資產市場，其中70%以上集中在歐洲和北美洲。

圖示：參與和探索虛擬資產的銀行分布 來源歐科雲鏈研究院《全球銀行業加密版圖(2023)》

僅2023年，區塊鏈及虛擬資產市場上看到了JP Morgan、花旗銀行、法國農業信貸銀行、西班牙桑坦德銀行等銀行巨頭的身影。其中，JP Morgan在相關業務方面處於領先地位，其運營的JPM Coin系統到2023年6月已經累計處理超過3,000億美元的交易，在機構間清結算、跨境支付等領域取得積極成效，並深度參與新加坡金管局“守護者計劃”，探索機構級DeFi及資產代幣化創新與應用。

對於銀行業對虛擬資產市場態度的改變，中國民協Web3.0專業委員會常務副會長吳高斌曾表示，傳統金融銀行擁抱虛擬資產意味着它們認可了這一新興領域的潛力和市場需求。

“這一領域快速發展和廣泛應用已經引起了金融界的關注，銀行們也希望通過參與虛擬資產市場來獲取更多的利潤和機會。”吳高斌說道，同時數字資產的崛起表明了金融業的創新和變革勢頭。傳統金融機構需要不斷適應新技術和新業務模式的發展，以保持競爭力，而數字資產的廣泛應用也加強了金融業與科技行業的合作。

數據能力將是未來業務競爭的底層要素

哥倫比亞大學金融學副教授Agostino Capponi曾表示隨着未來監管不斷完善，有可能產生大量的交易。“行業還有很多地方需要不斷進化並擁抱監管，達到可以讓政府放心參與，這將會是行業合規的一個重要驅動力。未來，如果數字資產行業通過完善的激勵機制，政府參與自動化的治理，那么普遍群衆有可能开始持有數字資產，產生大規模的交易量。”

為了數字資產在海外商業銀行的長久良性發展，銀行業應將技術監管和金融業務監管結合，以應對數字資產帶來的新挑战。

盡管現有海外商業銀行通常制定成熟的AML、KYC和BSA合規計劃，對於識別並優化現有框架中因數字資產的性質存在的主要差異和缺口，還需要審視自身技術和對於鏈上數據的運營是否具有敏捷性，以及是否有可靠的提供鏈上數據相關的專家服務的合作夥伴。此外，標准制定者正在着手將現有第三方認證與鑑證方法應用於虛擬資產業務模式。例如為虛擬資產客戶服務的海外商業銀行制定的審計程序 —— 驗證資產的所有權和控制權等是需要將虛擬資產風險納入考慮，並用鏈上數據來達到這一目標。

值得一提的是，鏈上數據作為數字資產的底層要素，對其進行梳理、分析、治理以及運用就是銀行开展數字資產相關業務的底層邏輯。

《全球銀行業加密版圖(2023)》報告在拆解全球布局70家數字資產業務的銀行後指出，數據能力的提升已經成為全球銀行業關注的重點領域，擁有准確的數據並確保其可以在所有業務環節被及時訪問和共享是銀行贏得客戶青睞和獲取競爭優勢的關鍵。

區塊鏈數據能力的缺失不僅會削弱監管部門監督和管理虛擬資產的能力，也無法與相關客戶尤其是機構客戶建立足夠的信任。

值得一提的是，為彌補區塊鏈數據能力方面的缺失，銀行正與歐科雲鏈、Chainalysis等鏈上數據服務商建立合作，通過整合雙方技術能力提升數字資產業務效率及合規性。

2023年部分銀行的數字資產業務探索及布局

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