去中心化金融DeFi是什么?如果看完還不懂 算我輸

2021-06-21 15:06:28

說DeFi之前,我們先講一個真實發生的案例:

前段時間,美股GameStop遊戲驛站上演了一場散戶對抗機構的大戲,短短幾天內,散戶大軍就把股價從30美元拉到了400多,把空頭機構按在地上瘋狂摩擦。

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但是這樣的結果,顯然不是華爾街巨頭們想看到的,打不過就掀桌子唄。

很快在1月28日早上开盤的時候,散戶們竟然發現自己的券商APP沒法买入股票,只能賣出,給的理由是防範風險。

最坑爹的是,機構用的那些券商竟然沒有任何的限制操作,簡直就是一個大型的雙標現場。

除此之外,他們不僅限制散戶买入,還下掉了Youtube上的視頻,幹掉了散戶的討論平臺。

這一套組合拳下來,引發了散戶的恐慌拋售,股價瞬間暴跌,機構完成了狠狠的反擊。

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這件事的本質,其實是現在的金融系統已經完全被巨頭機構中心化掌控,這使得他們為所欲為。

除此之外,傳統的金融系統還存在很多問題,比如信息不透明,我們甚至無法知道自己放在銀行的錢被存在哪,被借給了誰。

在接受任何的金融服務之前,我們都需要提供詳細的個人隱私信息,並且還要等待繁瑣漫長的手續流程。就連交易時間都要取決於當地的工作時間。

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那么DeFi就是為了解決這些問題。

DeFi的全稱是Decentralized Finance,去中心化金融,它是基於區塊鏈構建的金融產品與服務的統稱。

舉個例子,一個基於以太坊區塊鏈構建的貸款平臺,就可以叫做一個DeFi應用。我們可以先把它簡單理解為DeFi=傳統金融+區塊鏈。

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這裏再簡單講一下區塊鏈,區塊鏈的本質是一個分布式账本,整個系統由大家一起維護,每個人手裏都維護着相同的數據庫,並通過共識機制來保持數據的一致性。

因此,基於區塊鏈構建的金融系統,是去中心化的,不會被誰所掌控。

同時這個金融系統還是透明的,任何人都可以審查區塊鏈上的代碼和數據,你可以看到自己的錢是真實存儲在你的账戶裏,並且任何的資金流通都完全由你自己所掌控。

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DeFi VS 傳統金融

這裏再對DeFi和傳統做一個詳細對比

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說到這,其實比特幣也可以說是第一個DeFi應用。比特幣相對比較簡單,只提供了貨幣功能,我們可以將比特幣轉账到世界的任何地方,並且沒有人可以修改它的規則。

比如比特幣總量永遠是2100萬枚,而不像傳統金融系統,可以隨意印錢和拔網线。

受到比特幣的啓發,以太坊也基於區塊鏈構建了自己的數字貨幣。但與此同時,以太坊還進行了增強,提供了智能合約功能。

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智能合約簡單來說,就是將一段程序代碼部署到區塊鏈上。也就是說,它的代碼本身,什么時間,被什么人調用,以及運行時產生的數據,都會存儲在區塊鏈上,完全透明,不可篡改。

基於智能合約,我們就可以完成在比特幣系統做不到的事情,比如構建貸款、投資等金融產品,也就是DeFi應用。

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那么DeFi是怎么工作的呢?

這裏舉一個簡單的例子,比如你想在每個月的1號定期給父母轉账一筆錢,這個功能就可以通過編程的方式,寫成代碼,然後部署到區塊鏈上。

假設你的账戶是A,父母账戶是B,只要账戶A裏有足夠多的錢,這段代碼就會一直運行下去,账戶B每個月也就都會收到錢。

由於使用了區塊鏈技術,也沒有像金融機構這樣的中間人,所以一切的資金流轉都是可以審查的,也沒有任何人可以修改這個智能合約。比如你是很難添加一個C账戶來偷走資金的。

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那現在DeFi應用其實已經非常多了,有貸款應用、代幣平臺、支付、保險、衆籌、投資組合等豐富的金融產品,

目前以太坊上的質押價值已經達到800億美元,大家都用以太坊區塊鏈,所以大多數DeFi應用都講着相同的語言,遵循統一的开發規範,就可以很方便進行跨應用的合作。

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