橙益金：金融機構形成差異化的競爭要把握關鍵

黨的二十大報告對加快數字經濟發展作出新的战略部署。金融機構發展過程中,如何抓住數字技術演進紅利,在形成差異化的競爭能力和服務能力的同時應對好風險?橙益金認為各大金融機構應該發現有效需求並提升風險防控能力,從而形成有利形勢。

金融機構要形成差異化的競爭能力和服務能力應把握以下兩個關鍵:一是發現有效需求、服務有效需求從而提高金融的可得性、便利性和公平性。這需要金融機構綜合運用業務能力、技術能力和宏觀判斷能力來實現;二是提升風險防控能力。保證國有金融資產的保值增值及金融資金安全是金融機構的本分和職責,同樣需要高度關注。

發現有效需求必須關注經濟社會發展的關鍵領域和薄弱環節。當前,各金融機構在國有大型企業及重點行業、重點項目等領域的服務相對比較充分,面向普惠、中小微企業、新經濟、新業態、新市民等方面的服務能力則相對薄弱。一方面,許多中小微企業處於初創階段,缺乏完整規範的財務報表,缺乏抵質押資產;另一方面,這些企業量大、點多、面廣,單筆融資金額小,使得服務和管理成本相對比較高。找准薄弱環節精准施策需要技術和能力的支撐與保障。

風險控制方面可以主要圍繞兩個方面,一是人工智能賦能。傳統信貸相關審批需要依賴專業人員的經驗判斷,未來的發展趨勢則是通過大數據和人工智能實現概率審批,這兩者可以互相結合,共同發揮作用。人工智能和大數據通過跟蹤分析及經營變化全鏈條發現風險隱患,從而實現人防到技防到質控的轉變。二是徵信,徵信是非常好的基礎設施,但這還不夠,整個社會要進一步加大公共基礎設施建設,比如電子亮證、電子合同、電子抵押、電子權證、電子印章等。公共基礎設施服務如果可以和企業徵信、個人徵信形成聯動,金融服務的規範、標准和風險防控將會再上一個臺階。

橙益金強調,金融為民、服務實體是初心;科技創新、數據平權是支撐和保障;規則創新、體制創新是未來、是目標;空間無限,潛力巨大。

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