OKLink鏈上科普（一）：詳解反洗錢方案KYT

原文作者：Jason Jiang

隨着行業高速發展與監管持續關注，虛擬資產領域正加速邁入合規時代。為應對虛擬資產的鏈上洗錢風險，歐科雲鏈此前推出了 Onchain AML 合規技術方案，以助力行業健康有序發展。在 Onchain AML 反洗錢方案中，很多人都關注到了一個有些陌生但又感覺非常重要的概念：KYT（Know Your Transaction）。

那究竟什么是 KYT？為什么虛擬資產反洗錢需要 KYT？

1、初識 KYT

提起反洗錢，很多人首先想到的都是 KYC（Know Your Customer）。但隨着合規科技的興起，KYT 正成為金融機構的關注焦點。

所謂 KYT，是指金融機構用來監控和跟蹤金融交易是否存在欺詐或可疑活動的過程。畢馬威此前在《銀行業未來展望》中提出，未來反洗錢的關注重點應該從遵守 KYC 規則，轉變為積極管控處理潛在可疑交易時產生的風險。而積極管控交易風險的關鍵就是 KYT。

KYC 與 KYT 的主要差別在於，前者更關注特定個體/機構的靜態身份，而 KYT 則更關注相關主體的動態交易過程。舉個不太恰當的例子，如果將 KYC 看作是一張張照片，所記錄的只是拍攝時的特定瞬間，那 KYT 就像一場永不謝幕的在线直播，不僅能看到當前狀態，還能回看直播過程。

當然，KYC 與 KYT 並非非此即彼，很多國際監管和監管科技專家更愿意將 KYT 視為 KYC 的未來。在 KYC 的基礎上應用 KYT，或許更適配當前數字金融的發展趨勢。

2、KYT 與虛擬資產交易

在傳統金融領域，KYT 現階段是加分項，但在虛擬資產交易中，KYT 已經成為應對風險的必需品。

就像如今我們的手機可以自動辨別來電是否是詐騙電話一樣，隨着鏈上交互多樣化，以及用戶日常操作的頻繁，鏈上交易同樣需要檢測。畢竟所有參與鏈上生態的人都希望自己的交易是安全的，沒有誰希望被暴露在風險之下。

KYT 就是我們應對鏈上交易風險的利器：它能幫助我們識別每筆鏈上交易是否可能存在釣魚、欺詐、盜竊等風險，還可以在監測到風險的同時自動採取有效措施隔斷風險。這不就是“穩穩的安全感”嗎？

KYT 之所以如此適配虛擬資產交易場景，是因為鏈上世界本就更關注交易而非身份。更重要的是，比特幣和主流虛擬資產所使用的分布式账本技術讓我們有了“透視眼”：每個鏈上地址和他們的所有交易記錄都是公开透明且無法更改的。而可疑的交易行為、暗網中的交易地址、它的關聯地址們、某個地址在交易所的 KYC 記錄等信息則可以幫助我們將鏈上地址與對應的實體聯系起來，從而更好地滿足用戶、金融機構和 VASP 的監管合規和風險管理要求。

3、Onchain AML 提供的 KYT 有何優勢？

目前全球已有不少科技企業推出 KYT 解決方案。與之相比，歐科雲鏈的 KYT 交易監控產品有什么優勢？

KYT 有效性首先與底層數據能力和地址標籤能力密切相關。截止 2023 年 8 月，歐科雲鏈 OKLink 已覆蓋全球 170 余條區塊鏈網絡，收錄鏈上數據量超 1000 TB，並擁有超過 34 億的地址標籤，黑灰地址標籤近 7000 萬。基於如此龐大的數據解析能力和地址標籤庫，歐科雲鏈的 KYT 可以將虛擬資產交易地址與現實世界的組織、受制裁實體和惡意事件建立聯系，幫助 VASP 及金融機構了解客戶的身份及交易情況。

其次，對金融機構及 VASP 而言，持續且實時的交易監控才是發現潛在洗錢風險的關鍵。所以評估一款 KYT 產品的優劣，除了底層核心能力外，“實時性”和“持續性”是另外兩大重要維度。

任何監控技術都無法做到完全實時，但可以盡可能降低延遲——歐科雲鏈的 KYT 的 API 對接完成後开始交易監控，每筆交易都能做到在 100 毫秒內完成快速檢測，這一響應速度處於業內領先水平。

持續監控方面，發現可疑交易並分析交易風險是首要任務。當發現存在與釣魚、欺詐、盜竊等外部風險地址進行交互時，或觸發此前用戶自行設置的風險配置規則，歐科雲鏈的 KYT 產品都能自動生成預警，並對可疑交易行為採取拒絕或凍結账戶等措施以減低被攻擊風險。此外，還能對重點充提地址定期進行風險檢測，進一步降低潛在新增風險。

據預測，KYT 市場在 2021 年至 2026 年將以 14.5% 的復合增長率增長，而虛擬資產市場的 KYT 需求伴隨着自身合規度和創新速率的提高將更為強勁。尤其隨着 FATF 旅行規則的廣泛採用，以及香港等地區逐步將虛擬資產反洗錢納入監管範圍，金融機構和 VASP 們都不可避免地需要通過 KYT 來補充 KYC 的盡調工作，以滿足監管部門對 VASP 的合規要求。

歐科雲鏈 OKLink 即將推出下一篇：揭开地址背後的故事，你需要知道的 KYA

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