摩根大通的金融科技前沿：協作、多元化和創新

金融科技產業已經成為一個廣闊而多樣的金融服務領域，涵蓋從貸款和信貸到財富管理、經紀、支付等方方面面。憑借其顛覆性，它正在迅速滲透到傳統銀行系統，涉足區塊鏈、新興銀行甚至抵押貸款等未知領域。

隨着銀行業數字原住民的出現，傳統金融機構面臨着跟上最新產品和服務的嚴峻挑战，這些新產品和服務讓消費者無所適從。盡管傳統銀行仍享有消費者的信任並持有他們的大部分账戶，但在客戶體驗方面，它們正在輸給數字優先的競爭對手。

這就是一家銀行正在加緊彌合差距的地方——摩根大通通過合作而非競爭引領潮流，押注其金融科技战略，使其產品多樣化，並為客戶提供結合兩者優勢的無縫銀行體驗世界。如今，該战略已遠遠超出其本土市場——美國——並涉及在全球範圍內建立、購买、投資和組建聯盟，以探索新的商業模式。

即使數字銀行已成為主流，該銀行仍在利用其可靠性和安全性的聲譽在擁擠的市場中脫穎而出，並鞏固其作為尋求財務安心的客戶值得信賴的合作夥伴的地位。在我們之前對這家銀行業巨頭進軍加密貨幣世界及其與金融科技公司競爭的創新投資和收購战略的探索中，我們觀察到了這些價值觀的實際應用。現在，我們將注意力轉向摩根大通在美國境外的金融科技努力，該銀行尋求擴大其近年來試點的能力。

從美國起源到新興市場：金融科技之旅

摩根大通在美國消費銀行領域佔據主導地位，為幾乎一半的家庭提供服務，並在數字銀行、存款和信用卡領域佔據領先地位。2019 年，這家銀行業巨頭將業務擴展到英國，推出其數字銀行Chase，並首次向英國消費者提供零售產品。此舉體現了摩根大通對英國的堅定承諾，它在英國有着深厚的根基、數千名員工和 160 多年歷史的辦事處。

自此，英國和愛爾蘭已成為摩根大通明確的未來市場，該銀行已在當地建立聯盟並投資於支付、銀行基礎設施和財富管理等多個領域。着眼於新興市場，這家巨人同樣一直在探索印度支付領域以及巴西數字銀行和銀行即服務領域的機會。由於監管改革和基礎設施現代化，推動了競爭並促進了消費者對數字技術的高度採用，這些市場的興趣激增。

超越國界：擴大視野

摩根大通的多元化战略超越地域，涵蓋廣泛的金融領域，如支付、貸款、數字銀行和銀行基礎設施。該銀行致力於探索這些不同的領域，確保強大的產品組合能夠滿足全球客戶不斷變化的需求。

摩根大通投資了Clip和Global PayEx以實現支付解決方案的現代化。該銀行對現代技術推動金融業未來發展的信念從它大量投資現代核心銀行服務供應商（如 Thought Machine和10X Banking）以及業務數據基礎設施供應商Codat的事實中可見一斑。此外，摩根大通還投資了基於區塊鏈的初創公司HQLAx，以探索分布式账本技術在金融行業的潛力。

奮進：下一代銀行業的金融科技合作夥伴關系

在疫情之後，這家銀行業巨頭在充滿活力的全球市場中找到了新的收入來源，這些市場需要以具有競爭力的價格提供便利、靈活和身臨其境的體驗。與此同時，企業還必須重新調整其庫存模型，並通過物流合作夥伴關系和庫存融資解決方案提高運營彈性，為銀行提升其金融科技遊戲提供更多機會。

據觀察，摩根大通將在 2021 年加強與金融科技公司的合作，與金融科技初創公司合作开發新的借貸產品，改善數字銀行基礎設施，並為其客戶提供更快、更安全的支付解決方案。它為電子商務增長平臺Wayflyer部署了 3 億美元的債務融資，以約 6.05 億美元的投資支持LendInvest 的Buy-to-Let 產品，以及收購支付金融科技公司Viva Wallet和巴西开放銀行機構FitBank，這些都是該銀行在過去幾年中成長為不同部門的典型例子。

首選金融科技銀行：摩根大通的金融科技雄心

面對持續的全球經濟脆弱性和前所未有的不確定性，摩根大通一直在加倍努力以保持和加強其領先地位。

摩根大通一直在通過在英國和歐洲推出本土金融科技子公司進行試驗。其數字銀行服務 Finn 在美國的終止似乎進一步影響了該銀行在英國和歐盟的數字銀行战略。

Chase UK最近積累了 100 萬客戶，鼓勵該銀行公布到 2025 年在德國推出另一家數字銀行的計劃。目標是此後在其他歐盟市場擴張，德國作為其歐盟消費者業務的基地。

這家銀行業巨頭甚至選擇希臘作為其下一個創新站，並計劃在雅典推出一個支付和加密創新實驗室。雖然最初的重點是使用其 DeFi 分支機構 Onyx 構建與區塊鏈相關的功能，但摩根大通的首席執行官傑米戴蒙特別推動數字身份議程，以試圖解鎖 web3 的擴展並將區塊鏈的未來帶入希臘。

正如其積極的全面收購方式所表明的那樣，摩根大通正在抓住時機挖掘全球市場尚未开發的巨大潛力，並努力證明它是“金融科技合作夥伴的首選銀行，因為摩根大通對支付來說就像亞馬遜網絡服務對雲和互聯網一樣。” 在競爭對手削減零售銀行業務的情況下，摩根大通是為數不多的幾家大膽擴大海外消費者覆蓋面的美國銀行之一，為其國際消費者計劃中潛在的遊戲規則改變者奠定了基礎，並制定了宏大的產品路线圖。

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