Coinlifee數位貨幣交易所：深度解讀香港數字資產交易所和基金申牌託管要求及解決方案

2023-06-27 12:06:00

過去一年，香港在數字資產監管方面有不少重大進展。 2022 年 10 月，香港政府發佈政策宣言，表明支持數字資產並將從各方面促進行業發展。今年 6 月 1 日，香港證監會發佈的數字資產交易平臺牌照規定生效，規定交易平臺必須申請牌照才能在香港運營。對於接受監管的交易平臺，必須在九個月內，即 2024 年 2 月 29 日以前向證監會提交牌照申請，否則必須於 2024 年 5 月 31 日前結束香港的業務。

目前，已經有多家交易所公開表示有意在香港申請數字資產交易所牌照，市場流傳的資訊則是可能有上百家機構在計畫申請交易所牌照，其中又有大量機構是來自傳統金融領域。對於來自傳統金融領域的機構，一個潛在挑戰是之前缺乏數字資產相關經驗，尤其是在底層安全、託管等技術基礎設施方面，如果不能獲得很好的支持，一旦留下安全漏洞則後患無窮。

交易所申牌的託管要求。對於計畫申請牌照的數字資產交易所，香港證監會發佈了長達 100 多頁的指引。其中針對託管技術的要點如下：必須由數字資產交易所全資擁有的附屬公司提供託管，香港證監會要求交易所必須用一個全資附屬公司以信託方式來提供託管，此設定意味著不允許交易所使用第三方託管商的託管服務。這背後的考慮出發點是香港證監會必須有權在香港境內直接監管該託管公司。如果交易所使用的是海外的託管服務商，香港證監會將沒法直接規管該海外託管商，也不能保證交易所平臺用戶的資產安全。

對於交易所採用的託管技術，香港證監會持開放態度。在諮詢總結檔中，香港證監會表示正密切留意現在新的託管技術，例如 MPC/Key Sharding。大前提是私鑰及備份須保存在具合適認證的設備，例如有認證的 HSM。香港證監會對交易所資產的託管安排也有明確要求，98% 的用戶資產必須放在冷錢包，其他不超過 2% 的用戶資產則存放在熱錢包。另外，證監會還要求交易所必須為冷錢包中 50% 資產、熱錢包中 100% 資產提供保障。保障可以是第三者保險、信託方式撥出的資金及銀行擔保。

為管控洗錢風險，在用戶使用交易所平臺操作出入金時，香港證監會建議交易所採用白名單地址機制，確保用戶是與屬於自己或可接納的第三方錢包地址進行交易。至於判斷白名單地址是否由用戶持有，證監會提到可使用“訊息簽署測試”或“微支付測試”的方式。同時，香港證監會要求交易所的私鑰必須保存在香港本地, 以確保能有效監察及執法。

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