辦理境外信用卡內地刷卡消費，這種USDT出金方式靠譜嗎？

2024-10-30 16:10:38

撰文：曼昆律師，曼昆律師事務所

來源：曼昆律師事務所

“安全出入金”算得上幣圈玩家，尤其是中國內地玩家無法回避的挑战。在當前的法律框架下，如何規避詐騙、凍卡以及減少摩擦損耗，是每個幣圈玩家都關心的話題，曼昆律師也經常聽到身邊的朋友在聊“怎么安全出入金”。從市場上看，盡管回答五花八門，但操作手法無外乎幾個方式：

熟人/介紹出金
线下當面交易
使用U卡/VCC卡

近期，隨着香港地區虛擬貨幣交易所政策的开放，曼昆律師又聽到了另一種答案： 直接去香港出金 。另外，在某安廣場網上衝浪的時候，曼昆律師看到了一個非常“好玩”的出金方案，這裏給大家分享一下。

香港信用卡內地刷

根據分享，想要出金的幣圈玩家可以通過香港信用卡進行出金。具體流程大概是，玩家可以在香港的銀行申請一張香港信用卡，然後去大陸消費。據分享人的使用經歷，他已經用了2年多的香港信用卡，這類卡在大陸基本暢通無阻，同時還能享受部分銀行提供的4%-6%的消費返現或積分回饋優惠。

在實際操作中，持卡人可以在大陸通過香港信用卡進行日常消費，比如購物、餐飲等，之後通過在香港出售虛擬貨幣（如USDT）並還款。理想狀態下，這樣的出金方式可以滿足大陸用戶大部分出金需求：

減少交易摩擦成本。 通過信用卡的消費返現或優惠，玩家可以減少摩擦成本，提高資金使用效率。
規避資金監管問題。 通過香港信用卡進行消費，並在香港進行還款，能夠規避部分內地對大額資金流動的監管，降低被凍結或調查的風險。
安全性相對比較高。 由於香港已經开放虛擬貨幣交易，通常幣圈玩家會認為在香港持牌虛擬貨幣交易所出金，不僅不需要太過擔心出金遇到詐騙的問題，還能夠降低收到黑灰錢導致凍卡的危險。

不過，說一千道一萬，這種玩法的核心點還是：對於中國大陸幣圈玩家而言，香港出金是否安全，進而引申到這種信用卡使用方式是否真的能可靠？

香港出金安全嗎？

雖說香港證監會（SFC）已經推行最新虛擬資產監管政策，所有持牌上崗的虛擬貨幣交易所（VASP）均可以合法地為 香港散戶 提供虛擬資產交易服務。但需要注意的是，香港散戶這個定義非常有局限性。

一方面，按照香港證監會的相關規定，持牌交易所的服務主要針對 持有香港身份證的本地居民 或 持有長期籤證的海外人員 ，這也意味着中國大陸居民並不能直接被歸類為香港的散戶投資者。在實際操作中，即使中國大陸居民可以在虛擬貨幣交易所注冊，包括OSL、HashKey Exchange以及HKVAX，當前也暫時無法進行KYC，因為條件非常嚴苛。

另一方面，中國大陸對於虛擬資產交易監管十分嚴格，2021年9月發布的《關於進一步防範和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知》明確了禁止大陸居民參與虛擬貨幣交易。因此，即便大陸居民能夠在香港通過某些手段注冊並參與虛擬資產交易，仍然可能面臨政策變化的影響，比如虛擬資產交易所合規過程中的账戶凍結，尤其是涉及大額資金的跨境轉移。

如果你認為可以通過不持牌的虛擬資產交易所，例如此前提到开放中國居民注冊的Bybit，或者通過线下面對面或者熟人介紹等方式出金，那么玩家的安全性也可能會大大降低。

首先，一旦發生交易糾紛，用戶可能缺乏法律保障。
其次，這類平臺或OTC商，其透明度、資金安全、账戶隱私等問題可能存在較大隱患。
此外，更容易受到黑灰產資金的影響，導致账戶被監管部門盯上，甚至可能觸發洗錢風險，進而面臨更加嚴重的法律後果。

如果，你通過一些手段完成了注冊並通過了KYC，那么，你也要注意在信用卡使用方面涉及的一些合規問題。

香港信用卡靠譜嗎？

按照上文的分享和分析，可以使用香港信用卡作為出金的工具以及路徑。但你可能不知道，使用信用卡也有限制和合規問題。

頻繁跨境消費的監控

大額、頻繁的跨境消費可能會引起銀行的風險監控。

如果大陸幣圈玩家的日常消費均需要通過香港信用卡，或者在大陸進行大額消費，亦或是在短期內頻繁使用信用卡，可能會引起銀行的風控關注。信用卡的交易監控機制會識別這種異常消費模式，並可能觸發銀行的審查或限制措施，如要求提供交易用途的補充資料。

或許你會認為，多申請幾張信用卡避开這個問題。然而，根據中國大陸的《外匯管理條例》和《反洗錢法》，中國大陸個人年度外匯額度每人每年限額5萬美元。這就意味着，如果你的年度總花銷超過這個限額，信用卡這條路就不適用了。

還款資金來源的審查

盡管港幣還款避免了直接使用虛擬貨幣，但銀行對大額還款仍有合規性要求。銀行可能會對識別為異常的高額還款進行溯源，確保資金來源的合法性。如果資金來源不明或存在洗錢風險，銀行可能會對账戶採取臨時凍結或限制交易措施，並可能要求持卡人提供資金合法性證明。

另外，在還款資金的溯源過程中，如果被發現USDT資金來源涉及人民幣或其他外幣，形成“法幣-USDT-港幣”的鏈路，可能引發外匯違規問題，甚至觸及刑事風險。

曼昆律師總結

雖然通過香港信用卡進行虛擬貨幣出金的操作，在特定情境下為幣圈玩家提供了便利，但在當前日益嚴格的資金和反洗錢監管環境中，跨境出金的合規性依然值得關注。對大陸的幣圈玩家而言，虛擬貨幣交易的法律風險和資金流動的嚴格監控可能隨時觸發資金凍結或法律調查。在選擇是否參與虛擬貨幣交易以及任何出金方式時，切勿僅關注眼前便利，而忽視潛在的法律風險。穩妥的策略應是合法、合規，切勿因一時疏忽而付出高昂的法律代價。